資產傳承怎規劃？元大人壽一張保單解決三大痛點

高资产或高所得家庭面对财务风险及资产传承问题该如何提早规划？元大金控（2885）旗下元大人寿指出，根据行政院主计总处资料显示，2021年底家庭部门平均每户净值为1,359万元，较前一年度增加101万元；财政部2021年综合所得税统计资料则表明国内适用40%所得税率、所得净额达1,000万以上有8,643户，较前一年度增加1,855户。国人平均财富逐年成长，想要进行资产财务规划，可善用保险特性来因应。

元大人寿指出，高资产或高所得家庭可能面临三大风险而引发资产传承问题。首先是子孙多，为了不动产难以切割、财产分配不均、是否有能力缴税等问题可能导致家庭失和；其次是资产大，遗产总额垫高、子孙缴税压力大、需注意税务条件变动；最后是时间少，若愈高龄才开始规划保障，可能面临保障倍数效益减弱、健康状况变化、可买的保险变少等限制。

「元大人寿传利美美元利率变动型终身寿险(QS)」拥有三大特色，可以解决资产传承的三痛点。此保单为6年期缴并以美元计价，有利于资产多元配置，透过寿险保障倍数可以为下一代预留税源，传承更周延；身故保险金拥有支配权，可指定受益人，选择一次或分期领，达到妥适分配效果；资产无需先移转，传承规划具弹性。

以50岁的元先生投保「元大人寿传利美美元利率变动型终身寿险(QS)」为例，保险金额250万美元，缴费期间6年，年缴保险费252,500美元，符合高保费1.5%折扣，并选择自动转帐再享有1%折扣，折扣后年缴保险费246,250美元，增值回馈分享金选择增额缴清保险方式增加保险金额，若各年度宣告利率为3.85%的情况下，被保险人保险年龄达90岁，保障可达459万美元，累积愈久保险金额愈高，若有资金需求，亦可弹性运用。

高资产或高所得家庭更需要高保障，元大人寿提醒民众，提早规划，不让突发风险让传承措手不及；做好资产配置，降低家人纷争，用自己想要的方式照顾家人；预留税源，不要让资产成为下一代的负担。