打炒房扛不住？10月房貸、建融逾放額跳增 餘屋貸款現呆帳

金管会公布10月国银承做房贷、建筑融资逾放金额。联合报系资料照片／记者杜建重摄影

央行打炒房让房贷户、建商扛不住了吗？金管会公布10月国银承做房贷、建筑融资逾放金额，各攀升到70亿元和41亿元，各是逾两年（27个月）和近三年半（41个月），其中又以建融逾放金额单月大增3.8倍最高，两大房市资产品质指标全转趋恶化，引发关注。

银行局副局长侯立洋说，10月房贷逾放月增2.43亿元到69.88亿元，连三个月走扬，是因房贷量大，让逾放略增，但逾放比仍维持0.06%史上新低，也尚无个案将续观察；另10月建融逾放月增32.6亿元到41.23亿元，则是因有一笔建商余屋贷款个案，9月违约，10月打入逾放。

据了解，该笔逾放是安泰银2020年主办香港商新朗兴业台湾分公司（为借款户），以台中市西屯区建案「日汇」为担保品的联贷案，该案资金用途是「余屋融资」，违约因素之一就是扛不住央行打余屋，大砍建商余屋贷款成数所致。

联贷主办行是安泰银，参贷行有永丰银、新光银、兆丰票、国际票、大中票、合库票及全球人寿共七家。该案是2020年7月20日首次动拨，2023年7月20日到期日，至今贷放余额是64.74亿元。

银行团说，受疫情波及，销售不如预期，又逢央行出手打余屋贷款、及平均地权条例修正影响，三大皆空让借户融资余额无法降到央行规定的余屋贷款成数，借户申请展延一年后，依旧无法还款，最终变成呆帐。

「余屋贷款」指建商把盖好、却没卖掉的房子，跟银行申请贷款。建商可用这些余屋再借一笔资金出来，继续猎地、推案，当房市看涨，建商待价而沽，变相成为「囤屋」让央行出手。

央行从2020年底首度出手打建商余屋贷款，今年是第三度出手，将建商余屋贷款砍到三成，已让各银行对建商余屋贷款再缩手。

一家银行主管说，当银行不再愿意提供余屋贷款，使建商资金周转转不过来，会出现三种效应，一、建商会延缓推案速度，二、建商无法囤屋、养地，进一步恐会将「卖不掉的房子」（余屋）做降价求售，又以中小型建商为主，三、建商扛不住，最终出现违约、倒帐。

金管会公布10月国银承做房贷与建融状况。10月国银承做房贷余额10兆8724亿元，年增11.07%终结连七个月走扬，侯立洋说，主因是政府持续做健全房地产方案、央行也提出第七波信用管制，加上十月有台风价，工作天数下降使年增率下降。

建融余额3兆8432亿元，年增6.23%则连五个月走升，侯立洋说，是因配合政府都更危老政策、及周转金需求，使年增率走高。