第3方支付擬修法 涉詐可延撥15天

数发部近日预告「第三方支付服务业疑似涉诈客户认定及控管措施处理办法」草案，未来第三方支付业者发现客户涉诈，或交易态样异常，可延后十五天拨款。示意图／联合报系资料照片

以往民众付款购买网路商品，常发生付钱后，卖方消失不见情况，为了保证买卖双方拿得到货、收得到钱，第三方支付产业因此成形，买方先将货款交由业者保管，待确认商品没问题后，第三方支付公司才会拨款给卖家。

近年诈骗集团使用第三方支付洗钱，若发生诈骗事件，待检警通知第三方业者时，诈骗金额早已转走，且追溯不易。

根据数发部最新公告草案内容，未来当第三方支付业者若察觉金流样态有异，可暂停提供服务，或针对帐号内现有交易款项延后拨款至少十五天，并通报司法警察机关确认，若没问题金流会放行，否则将暂时扣住款项。目前草案正在预告期，预计明年元旦起实施，延拨天数等细节可能再微调。

此外，防诈条例也要求第三方支付业者须强化客户身分认证，并保存交易纪录。若业者未保存，未来将依防诈条例第四十一条，开罚十万元以上、两百万元以下罚锾，并要求限期改正，情节重大者，可罚五十万元以上、一千元以下罚锾。