放款新招 新光银要对二高二低客户汰弱留强

（新光银行对二高二低客户将谨慎放款。图／本报资料照片）

（新光银行对二高二低客户将谨慎放款。图／本报资料照片）

放款微利时代，新光银行要针对「二高二低」的放款客户，进行汰弱留强，新光银新上任总经理李正国29日在法说会上表示，针对风险高、资本使用高、在新光银存款低及往来互动低（或资本报酬率低）的客户，持续汰弱留强，以控管放款风险，拉高客户对银行的整体贡献度。

李正国表示，银行收益除了考量放款净利差（NIM）跟存放利差外，也会衡量「资本报酬率」及客户整体收益贡献，即除了放款的利息收入外，也会评估同一客户与银行往来各类金融商品的手续费贡献，因此有时会提供较具竞争力的放款利率，以强化客户往来关系，以利后续进行跨售。

再加上央行升息会先反应在存款利率上，放款利率不会马上调整，因此新光银存放利差第三季1.75％，比第二季的1.76％略为走低，第三季NIM亦是1.31％，亦比第二季的1.34％略低。

李正国说，除了提供较具竞争力的放款利率强化客户关系外，明年新光银行打算运用中小企业信保基金的能量，降低放款风险及提高资本使用率，但就可能要放弃一部分放款利率的竞争优势，以换取更多潜在客户与新光银行往来，促进放款业务成长，这部分也可能会让NIM短期受影响。

为控管授信风险，李正国说会持续对二高二低的客户进行汰弱留强，放款会更谨慎，即企业放款风险较高、银行要使用较高资本的客户，在新光银行存款较低、互动往来频率较低或资本报酬率较低的客户。即二高二低的客户不是新光银的「好客」。

李正国表示，新光银亦持续发展科技消金，如房贷、信用卡及消费信贷上，大量使用人工智慧（AI），协助消金人员作更高效的消金放款，如今年前三季新光银的无担消金贷款及其他消金贷款分别成长9.8％及9.9％，整体消金放款成长3.8％，明年仍会持大科技消金的力量。