公股银房贷 将订差别订价

图／本报资料照片

公股银行因应央行降低不动产集中度政策，积极调整策略，将深耕首购族群并针对提供非自用担保品的客群「差别订价」，自用、首购的客户利率可贴近房贷地板价，更在排队拨款中优先，而非自用、第二户以上的客户，房贷利率则将直接拉高。

目前银行房贷利率最低的为新青安房贷，持续低于「2字头」，一段式利率，加计补贴后最低贷款利率为1.775％，二段式的前二年利率，最低为1.565％，第三年起为1.865％。一般民众可拿到的房贷地板价则为公教人员「筑巢优利贷」的2.185％。

以原先第二户的房贷地板价约为2.5％，第三户以上、豪宅的地板价约为2.6％，由于央行连二季调升存款准备率，间接拉高第二户以上的房贷地板价。

目前公股银最新的地板价数字，大约提高0.2～0.3个百分点，也就是第二户的房贷地板价已经来到2.7％～2.8％、第三户以上、豪宅的地板价则约为2.8％～2.9％，个别客户更可能出现3％以上的价格，公股银预计，这将可明显压抑投资客、投机客。

面对房贷利率节节高升，央行希望业者降低不动产集中度，公股银现在锁定提供非自用担保品的客群差别订价，拉高差距，同步也争取交叉销售房贷寿险与财管业务机会来因应政策发展。

公股银主管分析，差别订价上，主要是按照借款人提供的建物用途是否属自用、户数，更重要的则是借款人的收入、负债比率等考量，进行差异化订价。

在分户贷款上，公股银预计将以银行原先的土建融贷款转分户房贷为主轴，在土建融贷款余额内择优承作分户贷款。

至于不动产集中度的下降时间，公股银评估，依照每个月不动产贷款偿还金额，在管控范围内依交屋顺序安排拨款。在搭配执行各项调控措施下，2025年Q2起不动产贷款集中度预估将可逐季缓降。

房市走势上，预估第四季房市交易量将会明显放缓。不过，在国内景气好转，加上AI题材带动台股走稳，以及内需稳健、就业情况良好下，整体房价下修空间有限。