好贵！养小孩要花近600万 银行教你「0～6岁配息商品养」
▲银行计算，小孩从出生到高等教育学习完成要花父母很多钱，因此父母要聪明理财，靠理财产品来养小孩（图／取自免费图库Pakutaso）
新学期即将开始，许多学子将迈入新的求学阶段，为使子女获得良好教育，父母无不重视子女教育金的课题。根据凯基银行统计，从小孩出生到受完高等教育，要花的金额上看600万元，对父母来说，也是一笔重要的支出，因此借由及早规划，让投资理财商品帮你养小孩。
凯基银行统计，学龄前小朋友（0~6岁）累积支出就要花130万元；开始学习国民教育阶段（7~18岁）累积支出也要花162万元；如果要念高等教育（19岁～24岁），甚至海外学习等，累积支出最高达287万元，等于小朋友出生到就业，父母累计要花579万、甚至上看600万元。
所以养小孩不论是育儿金、教育金，凯基银行建议，除了提早规画之外，父母可依据子女不同成长年龄阶段花费搭配适合理财方式来规划。
0～6岁每月花1.8万 配息产品帮你养
凯基银行表示，0～6岁学龄前阶段，花费重点为托婴及幼儿园费用，平均约在每月1.8万元。尤于子女刚出生，面对接踵而至的教养费，由于较缺乏理财规划所需的累积期间，凯基银行建议，此阶段可采取收支管理的方式进行预算控管，将子女养育费用分类成月支出以及年支出，例如每月保母托育费、每月幼儿园月费等，每月费用按照预算直接支出。
在每月的支出规划里，可选择将部分资产投入配息型理财产品，创造现金流量，支付每月所需养育费用，举例来说：若将400万元投入配息率5%的产品，每年将创造20万元的收益，每个月约相当于1.6万元利息可以支付小孩的教养费，建议可以选择可配息的债券型基金与平衡型基金、甚至海外债等。
每年费用像是每半年幼儿园注册费，则可按月提拨或整笔留存，像是银行提供3~6个月的高利定存产品，便是提高利息，同时兼具资金流动性的好选择。但要留意的是，投资期间仍应留意投资市场的变化，适时地转换，以利建立长期稳健的收益来源。
子女进入学习阶段 追求中长期的合理报酬
小朋友进入学习阶段之后，未来要面临国际化局势变化以及因应趋势，如果要提高子女的竞争力及增加工作机会，在进入学龄后的花费甚多。当子女7~18岁在国民教育阶段，选择公立或私立的小学到高中，学费行情落差颇大，若以公立学校来说，学费支出虽然不高，但需额外考量的是课后安亲费用，相反的，私立学校虽然每学期学费所费不赀，然而通常会提供课后复习课程，等于省去了课后安亲的费用，整体而言，子女国民教育阶段累积支出约高达132万~162万元左右。
19岁~24岁进入高等教育阶段，除了公私立大学考量外，就读科系的选择，文法商、理工、医科。甚至海内外可能也会是评估的选项之一，所需费用差距更大，根据106年教育部资料显示，国人最常留学的地区包含亚洲、美洲、澳大利亚及纽西兰，留学的学子为6万3,000多人。若考量食宿费用，以每月1.5万元估算，完成学士学位，学费加上食宿，子女完成高等教育累积支出约92万~287万元。
进入学龄阶段，完整学程动辄上百万的学费，凯基银行建议，若能及早规划，将有长达6~18年的规划累积，以时间换取合理报酬，才能稳健累积。凯基银行建议，此阶段可先评估家庭财务状况，找出单笔、定期可投入的资金，再进一步建立核心与卫星配置的投资组合，例如透过平衡型基金、股票型基金等，降低波动度，追求合理报酬。