回不了本 烧钱大战终到尾声

要说过去5年最夯金融产品，莫过于免至临柜开户的数位帐户，用户数多，也能成功在网路引发话题，但却赚不了钱，要不就是另辟财源，不然就是得适时止血，否则数位帐户这转型大作，势必提前阵亡。

开源的方式有两种，一是利息、二是财富管理手续费。不管是台新或永丰，其实都往这个方向在走，台新很早推小口贷，永丰则透过贷款业务「保级」；台新推零钱买基金，永丰则是销售保单，双方倒是有志一同。

两家主打高利的数位帐户，其实比任何人都清楚，钱不能继续烧，「开台」将满5年，也到了该转型时候。可想而知，高利会退场，直接点就是分级，或是利率直接砍，缓和一点就是限制存款上限，讲白了就是要节流。

数位帐户不打高利战，对即将开业的纯网银更是挑战，也高兴不起来。如纯网银一开始就打高利战，将步入烧钱后尘，有没有那么多钱烧都是问题；若不比高利，就要有更厉害的杀手级应用，否则谁办纯网银？这更不要提，就算是纯网银，还是有使用现金的需求，几家推数位帐户的银行，可都是有布满全台的分行跟ATM，高下立判。这或许也可以解释，性质类似纯网银，几乎也没有分行跟ATM的王道银，为何如今遇到瓶颈。

数位帐户崛起前，类似的产品是无折户，两者概念相去不远，都是以高利、补贴跨行手续费为主要诉求，但终究都是赔钱。对银行来说，管你是无折户、数位户或纯网银，若没办法从存户身上榨出钱，都是枉然。