家族癌症病史注意！實支實付醫療險、癌症險 怎麼買才保險？

有家族癌症病史的人，更要特别留心自己的罹癌风险。 图／freepik

癌症已经蝉联国人死亡杀手，尤其家族有癌症病史的人，更要特别留心自己的罹癌风险。若要转嫁罹癌的高额治疗费用，不少人会考虑投保癌症险，但癌症险该怎么选？有些人已经投保了实支实付型的医疗险，是否就不需要再投保癌症险了呢？如果你有类似疑问，本篇为你整理买癌症险必知的注意事项！

第一次买癌症险 要知道的事

基本上若是第一次投保癌症险，可从险种类型、保障内容等不同面向来评估。在险种类型上，癌症险有主约与附约之分，主约指的是保户可单独投保，不必跟着其他险种一起买；而附约则是保户无法单独投保，必须附加在一张主约之下方可投保。

基本上在相似保障内容的情况下，选择主约出单的癌症险一定相对划算，因为不像投保附约出单的癌症险，必须另加买一张主约、多付一笔保费。

举例来说，一样是癌症住院一天理赔1,000元、癌症手术每次最高给付20,000元、放射线治疗最高1,000元等保障为例，30岁女性投保主约出单、买的终身型癌症险，缴费年期30年，年缴保费为8,654元；若她选择附约出单的终身型癌症险，一样缴费年期30年、年缴保费7,325元，但还需另加保一张主约，才能投保。

特别要提醒的是，依各家保险公司投保规定，主约必须存在，附约才有效力，若主约消灭，附约将随之停效。因此若投保的是附约型的癌症险，若主约因保费未缴停效失效，或主约理赔后效力终止，附约可能跟着失效，因此建议保户加买附约时，应确认保单条款中附约能否「延续」，确认主约失效时附约是否有效。

但反过来说，若保户投保的是一次给付型、主约出单的癌症险，因保单一次给付整笔保险金后将会终止，附约也会失效，所以最好不要附加其他附约。

实支实付医疗险 能够保障癌症费用吗？

许多台湾人都有投保「实支实付型住院医疗险」，但它能否填补癌症治疗，甚至是使用标靶药物产生的经济损失呢？基本上实支实付型住院医疗险的理赔前提为「保户住院进行医疗行为即理赔」，不分疾病与意外，因此癌症住院也会理赔。

但针对标靶药物或其他新创医疗费用，若是属健保不给付的自费项目，保户可透过实支实付型住院医疗险的杂费，以实际给付的金额，在限额内申请理赔。

目前各实支实付险的杂费上限，依各保单规定与民众投保需求而不同，建议针对杂类的规划额度至少10万元起跳，较能因应癌症自费医疗产生的金额。

但因标靶药物或其他新创医疗费用所费不赀，金额动辄数十万元到百万元不等，可能已超出杂费的上限，因此只能填补部分花费，无法做到全方面的保障，这点也是实支实付医疗险与癌症险在保障细节上较明显的差异。提醒民众，要留意已买的医疗险是否足够负担癌症费用，若不够应适时检视是否加保。

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