金管會盯上機器人理財
金管会。(本报系资料照)
迎战AI(人工智慧)新兴科技,金管会对AI机器人理财开第一枪、拉高监理强度。证期局副局长张子敏昨(20)日说,金管会正研拟将原属投信顾公会「自律规范」的机器人理财,提升法律位阶到《证券投资信托及顾问法》,一旦违法,最重将处1,500万元罚锾。
金管会截至今年第1季底统计,有16家业者做机器人理财、客户数达16万6,801人,资产管理规模69亿元、年增42%,前三大都是银行业者,包括国泰世华银18.7亿元、第一银近15亿元、和华南银约7亿元。
张子敏说,AI科技应用愈来愈多元,科技监理需要更加严格,金管会与投信顾公会研拟提升法律位阶,将 AI机器人理财纳入《投信投顾法》,增强监理强度。
其次,机器人理财最重要的就是演算法,机器人演算法是否合理?是否有人为修改?也需加强审查机制。
目前各家机器人理财演算法,都是业者自己做审查,张子敏说,未来金管会将委外成立专家小组,审查各业者的机器人理财演算法。
「机器人理财」指透过演算法、AI等技术,以自动化工具向客户提供投资组合建议,又称「自动化投顾服务」。金管会是在2017年6月发布相关作业要点,机器人理财全面上路,2021年又放宽机器人「自动再平衡」规范。
近期监控AI声浪起,金管会已研拟修正《投信投顾法》的子法─投顾事业管理规则,将「自动化顾问服务(机器人理财)」规范纳入,适用《投信投顾法》母法的罚度。
张子敏说,因应REITs基金型纳入《投信投顾法》中,修法同时也拉高罚锾,从目前60万-360万元拉高到最高1,500万元(最低罚锾的25倍),未来机器人理财适用《投信投顾法》后,违法罚锾最重就可处1,500万罚锾。
金管会统计,近年机器人理财成长速度加快,2021年首季资产规模仅48.6亿元,客户数仅14.2万人,到今年首季就成长到69亿元、年增42%,客户数也成长到16.7万人、年增17%。
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