难敌通膨 基富通首度万人退休大调查 国人预期退休金 升至1,403万

图／本报资料照片

各年龄层准备退休金比率

大通膨时代，民众退休金目标也上调。基富通证券执行「好好退休准备平台」，3日公布针对国人退休准备现况的「万人退休大调查」结果，受访民众平均预期存到1,403万元退休金，相较四年前调查的1,111万元，增加近300万元，但仅35.3％受访者有信心达成目标，且预期退休年龄平均62.5岁，比先前调查的60.9岁更延后。

基富通2020年首次进行万人退休准备大调查，随疫后经济环境改变，今年再次调查，其中基富通客户对达成退休准备金目标的比率达57.7％，较前次调查提升4.9个百分点，信心度逆势上升，高于一般民众。基富通客户预期退休年龄平均61.4岁，也比一般民众更早，代表开始准备退休者，信心也相对更高。

逾5成基富通客户有完整退休规划且按部就班执行中，远高于一般民众的26％；82.7％基富通客户透过定期定额或定期不定额储备退休金，亦远高于一般民众20.5％。

就各年龄层准备退休金观察，40岁以下族群均低于3成，18～29岁仅29.7％、30～39岁27％；40～49岁35.7％、50～59岁48.6％、60～69岁有69％、70岁以上44.9％，越晚准备退休者，对退休金达标的信心也越低。

永续金融与影响力投资学院院长王俪玲表示，许多民众期待65岁前就可退休，但却很少人开始退休储蓄，结果平均仅11到15年准备期，无法发挥复利效果。事实上如果从30～40岁起每月定期定额5,000～8,000元，平均年化报酬率约4～6％，65岁退休时可累积至少600～800万元退休金。

基富通董事长林丙辉指出，仍有6成民众尚未开始退休规划或仍在研究中，这是基富通需要更努力的地方，要让更多人在好好退休准备平台，一同规划理想退休生活。

基富通总经理王浩宇认为，好好退休准备平台的退休专案基金，成立以来至今年6月底，参加人实际报酬率平均14.52％，基金定期定额净值报酬率平均达20.16％。