破产人生教我的事 不要忽略口袋里的零钱
▲很多人都会把身上的零钱先花掉，但这种对钱不在意的念头，反而让人在不知不觉中花掉更多钱。（图／翻摄自免费图库pixabay）
存钱跟花钱，哪个让人的快乐的程度比较大？
「花钱就像是有氧运动」在运动当下消耗热量，运动结束后就结束，快乐只有当下。
「存钱就像是重训」在运动当下消耗热量外，运动结束后还会继续消耗，且能持续数天，快乐无限延伸。有理这样举例，可能很多人会无法理解：
「花钱可以把东西带回家，怎么可能快乐在买完后就结束？！」但以心理学来分析：「人类的欲望被满足后，得到的快乐就会随时间递减。」但储蓄是「将希望实现的过程」，不管是属于自己的房子、一段美好的国外旅游，还是自在的退休人生，在还没实现之前，得到的快乐会随着帐户内的金额上升而递增，因为你将离美好的未来愈来愈近。而且这个「递增」如果再加上「投资」这个催化剂，增加的速度有可能会是「倍增」。但「投资」是需要有一定的本金做基础，所以「累积一桶金」是首要任务，接下来让有理一步步带领大家，由日常生活中建立起储蓄习惯。
▲「投扑满」的小动作，除了能养成储蓄习惯外，进而带动好的意念，创造「招财」的好磁场。（图／达志／示意图）
第一步： 不要忽略口袋里的零钱，累积下来会是一笔可观的存款。
有理从以前开始就很喜欢把50元铜板存起来，因为它金色的外型，让有理每次存进扑满时，莫名的有种「招财」的感受。长时间累积下来也有上万元，不可小觑。有次抱着二万元铜板去银行存款时，行员还以为有理是做生意的，有理跟行员解释这是存扑满来的，行员投以佩服的眼光。因零钱很重，所以很多人都会把身上的零钱先花掉，但这种对钱不在意的念头，反而让人在不知不觉中花掉更多钱。可经由日常生活中「投扑满」的小动作，除了能养成储蓄习惯外，进而带动好的意念，创造「招财」的好磁场。
▲笔者指出每次拿到公司发的礼金，都会另外放在一个不显眼的地方，不会随便花用。（示意图／翻摄自pixabay）
第二步： 不要小看公司发的礼金，请把拿到的礼金另外收起来。
很多人拿到公司发的礼金，都会直接拆开放在皮夹里，心理帐户就会默默把这笔钱归类成「多出来的钱」。「多出来的钱」通常会被拿去买「想要」的东西，而不是「需要」的东西，对资产增加完全没有帮助。但自从有理了解到这个道理之后，每次拿到公司发的礼金，都会另外放在一个不显眼的地方，用一个漂亮的收纳袋收起来，不会随便花用。对有理来说，礼金就是公司对员工的感谢，所以有理会很珍惜的收起来，时间一久，累积起来的金额也是相当可观。除了有储蓄功能，有理也会把它当作紧急预备金，当手头上急需用钱或孩子有紧急需求，就可以拿来应急，但普通时候就是放在那里不理它，让它慢慢累积，到达一定金额就会拿去银行做其它投资使用。
▲选择「定期定额基金」投资，每月固定在领薪日当天把一笔固定的款项投入基金市场。（图／pixabay）
第三步：领完薪水，扣除必需支出后，请将要存的钱直接锁住。
很多人都会说： 「我每月扣掉开销后，根本所剩无几，哪里还有钱可以存？！」
但其实问题出在：你扣的是什么开销？ 是「需要」还是「想要」开销？会有这些问题的人，大部份都是先把薪水拿去支付「想要」开销，例如一领薪水先去买上个月看很久的保养品、3C产品、游戏点数加值…。但有可能有少数人的「需要」开销占比太高，导致真的扣完就所剩无几，这就要另外个别做财务健检来分析，不在有理今天讨论的范围内。有理习惯在领薪水当天，就把该付的费用都先付掉，剩下要规划储蓄的钱，就直接单笔「定存」起来。定存后就会被银行直接锁在另外的帐户中，如果要动用得进去解约，如果这笔金额暂时没有投资需求，可以利用这样的方式先把它锁住。
现在各家银行的「网路银行」非常方便，坐在电脑前或是用手机APP即可对自己的帐户做各种的处理，所以有理就利用这样的便利，直接在领薪当日在公司把帐务都处理好。但因定存有「最少金额限制」，所以如果要存的钱没有超过最少金额限制，那就在网路银行中建立个子帐户，之后每月固定把钱转到子帐户里；或是把钱转到其它不常用的银行帐户中。但前提是这些钱转出去就当作不存在，不得随意拿出来使用。另一个方法就是选择「定期定额基金」投资，每月固定在领薪日当天把一笔固定的款项投入基金市场。但前提是你要能了解自己所投资的商品是否稳建，且基金是长期投资，所以并不是短期就能看到效益，必须要有建全的投资心态才能操作。之后有理会针对「投资」这块，分享有理如何以最简单的「懒人投资法」挑选基金。
▲你花掉的年终，损失的不止是帐面上的数字，而是未来可能创造的被动收入。（示意图／记者陈俊宏摄）
到了年底， 一般公司都会提拨年终奖金，但对很多人来说，这又是可以乱买「想要」东西很棒的时机！
但有理奉劝各位：你花掉的年终，损失的不止是帐面上的数字，而是未来可能创造的被动收入。
在前面有理有提到：投资是需要有一定的本金做基础，所以累积一桶金是首要任务。年终通常都不会是小数字，而且是一次进帐大笔金额，对于累积本金来说，不就是最好的时机吗？有理通常在领完年终时，除了之前「每月定存」存下的资金，还有「扑满及红包」累积下来的存款，全部一起做整理。有部份集中定存做「紧急预备金」之外，其它的资金就选择一些好的基金标的下去做「单笔投资」。有理通常会选择会「每月配息」的基金，在接下来的每个月，它们就会开始帮有理创造「被动收入」。
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