「普惠金融」成诈团沃土 剑青检改：金管会应力挺基层行员

剑青检改举行研讨会。（图剑青检改提供）

剑青检改举行研讨会。（图剑青检改提供）

诈骗集团持续猖獗，其中各类人头帐户横行泛滥，一直是主要祸首。由基层检察官组成的剑青检改指出，司法实务上，许多基层银行行员察觉开户有异，想婉拒或详加查核，却在主管机关高举「普惠金融」大旗下，必须面对申诉报告，最后只能无奈屈服，甚至有诈团成员恶意斥责闹事，行员只能道歉配合。诈团充分享受「普惠金融」，可说无法无天。

剑青检改指出，许多人甘愿贩卖帐户，或轻率交出提款卡，还写上密码寄送他人，协助诈团收款，事后又辩称遭网路骗走帐户，持续滋养台湾诈骗沃土。这些恶意或轻率交出帐户的高风险人士，即使司法结案后，依然可以大开新帐户，持续输送新帐户给诈团，几无管制，重复犯案移送。

实务上，许多基层银行行员察觉开户有异，想婉拒或详加查核，却在主管机关高举「普惠金融」大旗下，自己必须面对申诉报告，只能无奈屈服，甚至有诈团成员恶意斥责闹事，行员只能道歉了事，一切配合。诈团充分享受「普惠金融」，环境优越，无法无天。

剑青检改去年6月打诈研讨会已指出：「与其事后司法查缉，更应事先聪明治理」，并呼吁：金管会应依据「金融机构洗钱防制办法」关于「交易监控」、「加强客户审查」、「婉拒建立业务关系与交易」之各章规定，尽速针对高风险人士建立黑名单加以列管与限制，提供银行从业人员明确标准和坚强后盾，勇敢拒绝不正常开户及异常交易服务。

法务部从善如流，「洗钱防制法第十五条之二第六项帐户帐号暂停限制功能或迳予关闭管理办法」制定公布，对于曾提供人头帐户之黑名单人士进行全面列管，新申请开户须严加查核，旧帐户转帐额度也受限制，让诈团难以一再向这些高风险人士索取使用，新制甫于本月1日施行。

剑青检改感到忧心的是，「徒法不足以自行」，新制能否顺利实施？这取决于主管机关、银行公会、银行管理阶层，能否勇敢坚定办理？面对个案申诉，甚或立法委员「关心」，能否依然坚定落实，力挺基层银行行员有效落实洗钱防制？剑青检改期待，金管会坚定立场，能为我国金融监理和洗钱防制，勇敢踩稳步伐。