詐欺氾濫 劍青檢改籲：金管會不應濫用「普惠金融」

国内诈团持续猖獗，其中人头帐户横行泛滥是主要祸首。由基层检察官组成的剑青检改指出，司法实务上，许多基层银行行员察觉开户有异，想婉拒或详加查核，却在主管机关高举「普惠金融」大旗下，必须面对申诉报告，最后只能无奈屈服，甚至有诈团成员恶意斥责闹事，行员只能道歉配合。诈团充分享受「普惠金融」，可说无法无天。

剑青检改指出，许多人甘愿贩卖帐户，或轻率交出提款卡，还写上密码寄送他人，协助诈团收款，事后又辩称遭网路骗走帐户，持续滋养诈骗沃土。这些恶意或轻率交出帐户的高风险人士，即使司法结案后，依然可以大开新帐户，持续输送新帐户给诈团，几无管制，重复犯案移送。

洗钱防制子法本月1日施行，根据洗钱防制法第15条之2第6项规定，曾提供人头帐户之黑名单人士可全面列管，新申请开户须严加查核，旧帐户转帐额度也受限制，甚至关闭帐户，让诈团难再向高风险人头索取使用。

剑青检改去年6月在打诈研讨会指出，「与其事后司法查缉，更应事先聪明治理」，并呼吁金管会应依「金融机构洗钱防制办法」，关于「交易监控」、「加强客户审查」、「婉拒建立业务关系与交易」之各章规定，尽速针对高风险人士建立黑名单加以列管与限制，提供银行从业人员明确标准和坚强后盾，勇敢拒绝不正常开户及异常交易服务。

不过令检察官忧心的是，「徒法不足以自行」，新制能否顺利实施？取决于主管机关、银行公会、银行管理阶层，能否勇敢坚定办理？面对个案申诉，甚或立法委员「关心」，能否依然坚定落实，力挺基层银行行员有效落实洗钱防制？剑青检改期待，金管会坚定立场，能为我国金融监理和洗钱防制，勇敢踩稳步伐。

诈骗件数屡创新高，打诈国家队口号震天，却始终无有效对策。图／报系资料照片