缺審查稽核 第3方支付變洗錢利器

诈欺泛滥已成国安问题，尤其第三方支付形同诈团洗钱利器。示意图／联合报系资料照片

由于第三方支付业者不需要将「商家」资料提供银行审核，难以阻止商家将金流平台介接到有问题的网站。换句话说，第三方支付服务的洗钱风险来自代理收付款项，因交易审查不足及欠缺使用者身分确认机制，难免出现查缉上困境，例如检方发函询问银行、第三方支付业者，不仅耗时耗力，为避免波及无辜商家，警方更不会通报银行将第三方支付业者的入帐帐户设为警示帐户，往往仅通报「圈存特定款项」。

第三方支付服务业并非特许行业，即便业者被依洗钱防制法处罚（非金融事业或人员未落实确认客户身分程序，处五万以上一百万以下罚锾），不仅不痛不痒，只要再开一间新公司，就可以卷土重来。

我国在二○二三年二月发布「第三方支付服务业防制洗钱及打击资恐办法」，要求第三方支付服务业者遵守洗钱防制规定，包括但不限于洗钱及资恐风险辨识、建立防制洗钱及打击资恐的作业与控制程序、确认客户身分措施及资讯保留等。

数位部也于去年七月颁布「第三方支付服务业防制洗钱及打击资恐指引手册」，产业署也规画建立第三方支付「能量登录机制」，并于八月公布首批通过审查业者名单。

实务上虽有上述规定，然而仅限于纸上作业，实际上是否有洗钱的行为，未见有单位事后审查或稽核，否则早有洗钱防制规范的虚拟货币业者，诸如ＡＣＥ、币竟交易所等，仍暗地进行大量洗钱活动，因此如何将相关规定落实在实际交易活动，仍有待相关行政机关检讨改善。