实支实付限正本 四险种豁免

示意图。图／Unsplash

10月上路实支实付新制五大配套措施

实支实付险新制延至10月上路，寿险公会与保险局开会后调整，拟定五大配套，包含不在正本理赔限制的险种、旧保单续保方式、保户要签署声明书、理赔两大流程等，将送金管会核定。配套一针对四险种豁免正本理赔保单，列出海外留学生综合险、汽机车险与住宅火险中可附加实支实付型伤害医疗险、微型保单。

除四险种豁免外，金管会官员表示，学保、旅平险、团险三险种本来就没在正本理赔限制内，不需特别列出来，其中学保另外法规规范，旅平险与团险现行实务上没规定一定要正本理赔，且旅平险保障期间短，本来就不在正本理赔范围内。

配套二是旧保单核保不溯及既往、10月新制上路前保户已买的有效保单，就依原保单条款进行。但新制上路后旧保单的「保证续保」条款将成关键，假设原本买的副本理赔实支实付险有保证续保，10月后续保还是可用原保单条款副本理赔。

三是10月后保户买实支实付险，要保人要签「特别提醒事项声明书」，确保了解理赔符合损害填补原则，同一次医疗行为、同性质保单，理赔金不得超过实际负担医疗费，但实支实付伤害医疗险与实支实付住院医疗险属不同性质、可分开计算。

四是理赔流程会有两种，由保险公司自行决定采哪一种。第一种是保户拿医疗收据正本给A保险公司理赔，A公司会在收据正本上盖章，注明已赔多少钱，并将收据正本还给保户，保户若负担的医疗费还没完全理赔完，可拿去B保险公司理赔。

第二种是保户拿医疗收据正本给A保险理赔，A保险不会将收据正本还给保户，但会开立「医疗费用收据正本留存证明书」，当中写明A公司已理赔多少钱、给付的是实支实付医疗险或实支实付意外险等，保户拿留存证明书给B公司申请剩下医疗费用，留存证明书只会有一份且是正本。

五是取消2019年8月的实支实付「3＋1」张投保限制，因10月全面采正本理赔，原本的限制已没必要。