台灣富裕族群退休焦慮：準備不足 60%計劃退休後續工作

汇丰银行推出银行界首见「共同基金线上交易 0 手续费」优惠活动，帮助客户及早进行退休规划。汇丰银行提供

汇丰25日发表全球研究《生活质素报告》(Quality of Life) ，发现台湾的富裕族群认为安稳退休的必须财，得准备至少93万美元 （约新台币2,970万元），但逾半受访者却未就退休充分准备，更有6成6成受访者预计会在退休后继续工作。

本调查的「富裕人士」指年龄界于25至69岁、拥有10万美元至200万美元可投资资产的受访者。此项调查覆盖的市场包括：台湾、新加坡、马来西亚、中国大陆、香港、印度、印尼、阿拉伯联合大公国、英国、美国和墨西哥，其中11,230 名受访者中，台湾的受访者为500人。

报告发现51%的台湾受访者认为自己的退休准备不足，高于亚洲的平均比例42%；且高达60%的受访者表示在退休后仍愿意持续工作，维持稳定的现金流，在所有调查市场中的比例最高。

汇丰第二年发布《生活质素报告》，这次首次纳入台湾，探讨受访者对身体、心理和财务健康三方面的看法，以了解富裕投资人如何定义良好的生活品质。台湾的生活品质总分为72分，贴近全球平均76分；其中台湾的财务健全指数名列第五，甚至高于英国、美国和香港。

汇丰 (台湾) 商业银行财富管理暨个人金融事业处负责人游天立表示：「随着现代人的平均寿命愈来愈长，如何妥善规划退休生活所需的资产，已成为许多客户在投资配置上所关注的重点。我们建议投资人运用银行提供的多元投资产品与组合，善用时间复利的优势，在不同人生阶段，逐步为自己建构身体、心理和财务三方健全的高品质人生。」

汇丰全球调查报告显示44岁至69岁的受访者 (即X世代与婴儿潮出生的人) 认为「提升家庭财务安全」与「为退休做准备」是他们现阶段最重视的财务目标。而「为退休做准备」也是25岁至43岁受访者 (即Z世代与千禧世代) 最在乎的前五大财务目标之一。

汇丰银行建议投资配置不仅要及早开始，长期布局，更要因时制宜，定期检视，依据个人的风险承受度与财务目标进行调整，便能运用时间复利积少成多，将资产极大化。

在众多投资工具中，基金有专业的基金经理人操盘，投资组合相对分散，针对不同投资环境，亦能以不同的投资策略来因应。此外，定期定额投资也是个不错的理财策略，即便面对市场波动，亦能锁定投资机会，有机会降低风险，帮助达到投资目标。

欢庆汇丰银行在台40周年，汇丰推出银行界首见「共同基金线上交易 0 手续费」优惠活动。即日起至2025年5月31日，符合条件的汇丰私人银行、卓越理财与运筹理财One客户，可享在数位通路上进行基金单笔或定期定额申购0手续费优惠，与您一起为资产增值、及早进行退休规划，打造财务健全的未来。