投资型保单热卖 费用收取学问大
今年上半年投资型保单业绩约1500亿元，较去年同期成长约200%，显见市场热络。民众购买投资型保单除了研究市场投资趋势外，也得先了解投资型保单的费用结构，尤其前收型与后收型的费用结构及收取时间点大不相同，收取费率不同外，后续资金运用也会受影响。
前收型商品会在缴交保费的同时就先扣除一笔保费费用后再进行投资，一般费用率大约是1~3%左右，但之后在任何时间解约，大多不收解约费用，因此资金弹性大，较适合资金需灵活运用的族群。
而后收型通常在缴保费时不会收钱，但若在特定时间解约，通常约为5年内，就会有1~5%不等的解约费用率。此外，后收型保单每个月还会收取一笔帐户管理费，通常是保单帐户价值乘上0.07~0.13%之间，比例看起来不高，因此常被民众所忽略，但当投资效益佳，而帐户价值攀高时，扣除费用也会增加不少。
因此第一金人寿总经理林元辉表示，像目前景气波动较以往频繁，前收型保单可以随时灵活调整资金，而不会受限于解约期限。而后收型保单最好购买者要有长期持有的打算。
林元辉指出，由于今年开始各界看好景气缓步回升，美股近期创新高、欧债风暴渐平息，带动投资型保单的买气。而投资型保单通常分为变额万能寿险及变额年金两种。变额万能寿险的好处是可以利用相对低的保费，规划高额保障，并保有投资弹性，而变额年金则是透过投资标的规划配置，长期累积退休金并转为年金方式给付。
林元辉建议民众可以利用变额年金保单趁早进行退休规划，不过也提醒民众，这类投资型保单通常依费用收取时间点会分为前收型跟后收型，购买的时候需要注意各种费用结构的不同。