退休後該換屋，還是「離家出走」？切記5形式、3重點，還有第1大考量！

图／Money钱

开启人生第二篇章，退休后该换屋或「离家出走」？

近几年退休族的生活规划和从前大不相同，相较于追求安稳，有越来越多人想要体验更精采的「第二人生」，这时，该如何选择后半辈子的居所？要换屋，还是「离家出走」呢？

退休后，你想住在哪？过去多数人会选择在原居所就地安老，但旧宅的居住型态和屋况、环境不见得能满足退休后的生活需求，因此，重新购置退休宅，或是「离家出走」，开启人生第二篇章，也成为许多退休族的选项。

知名房产专家张金鹗在退休前一年买下政大附近、位于半山腰的新居，一来是为了享有更舒适的空间，二来也因为新社区有物业管理和完善的公共设施，符合他与太太的休闲需求，再加上又邻近旧宅与既有生活圈，方便他随时探视父亲，或是招待学生与亲友。

有着「最美丽主持人」封号的资深艺人白嘉莉，则是在 2020 年从印尼回台后，就「定居」在北市的五星级饭店，她在接受媒体访问时表示，长住饭店是因为便利、舒适、休闲设施丰富，且不用烦恼三餐、洗衣、清洁、修缮等问题。作画 40 年的她，还就近在饭店内举办个人画展，也掀起一股「退休后住饭店」的讨论热潮。

退休换屋首重财务平衡，依老后需求选择物件

总括来说，退休换屋可以粗分为 5 种形式：①城市中的购屋移居，包含旧换新、小换大、大换小、公寓换电梯大楼等；②由城市搬迁至乡村（或反向）的购屋移居；③自地自建；④租屋；⑤长住饭店、邮轮或入住银发宅。

针对城市中的购屋移居，中信房屋行销企划部副理江龙名表示，首先要考量的当然是财务问题，由于退休后不再有薪资（主动）收入，换屋前务必盘点手中债务，包括房贷、车贷与其他借款，同时盘点退休后的被动收入有哪些，例如：劳工退休金、劳保年金、保险金、股利收入、租金等，并估算出可动用资金究竟有多少、收支是否能够平衡，以免对财务造成过大负担。

其次，则视身体状况、家庭人口数、屋况、机能需求、社交需求等来评估换屋所需条件。例如上了年纪后可能膝关节退化，无法负荷每天爬楼梯，若原本居住在公寓，最好搬迁至电梯大楼或华厦；又例如子女离家后，只剩夫妻两人同住，建议可由大屋换至小屋，同时借此购入屋龄较新的房子，顺带解决屋况老旧的问题。

熟龄居家把握 3 重点，住得安心又便利

擅长居家空间规划、着有《后半辈子最想住的家》、《盖绿色的房子》等书的作家林黛羚则指出，熟龄换屋有 3 大重点要注意：

重点 1：动线要顺畅

退休时属于初老阶段，但应先为中老、老老时期预做准备，室内建议规划为无障碍空间，去除门槛、高低差等障碍，以免将来行动不便时处处碰壁。若无法搬迁至有电梯的社区，就要考量公寓能否装设楼梯升降椅或使用电动爬梯机。

重点 2：屋况要健康

退休后房子会一路住到老，且将来恐无力再翻修或换屋，因此好的屋况格外重要，尤其要注意结构与建材安全性，避免购买倾斜屋、海砂屋、辐射屋等，以维护老后安全与健康。

重点 3：机能要便利

年老时不一定要有办法继续开车或骑车，因此最好居住在 2 公里以内包办所有生活机能的地点，如此一来就算走路也能抵达，可减少许多麻烦。

此外，许多退休族家中累积了数十年的家当，容易造成换屋时的困扰，对此林黛羚建议，退休前几年就要开始执行「断舍离」，首先将超过 10 年未使用的物品清理掉，接着再视新屋的空间大小将物品减量，例如老家室内原有 30 坪，新家只有 15 坪，搬家前物品最好减量 2 分之 1，或至少 3 分之 1。

移居乡间别孤注一掷，留下后路弹性更高

至于从城市移居到乡村，江龙名指出，住惯都市的人未必能接受，林黛羚更坦言，有不少人原本抱着归隐田园、莳花弄草，甚至当个退休农夫的美好幻想，但最后却幻想破灭，这是因为高估了自己的适应能力，也低估了乡居生活的难度。

林黛羚举例道，有对夫妻长年住在台北，退休后搬到宜兰，才发现乡下非常安静，且必须终日与昆虫为伍，因此又「逃」回台北。还有一位单身退休族买下礁溪的独栋透天厝，重新装潢并装设电梯，改造为住家兼餐厅，但开张后生意不好，才发现当地人不爱外食，再加上她每月须回台北的大医院复诊，因此相当懊悔当初的决定，但由于近几年房价飞涨，让她已「买不回台北」。

若对移居乡间有兴趣，林黛羚建议先借由打工换宿体验真正的乡居生活，测试自己的适应能力；若没有农业背景，又怕脏、怕风吹日晒，就不要冒然买地当农夫。更重要的是，「不要孤注一掷」，押上退休后的所有身家，以免后悔时无路可退。

她举例道，有对夫妻买下位于屏东的果园，但仍保有高雄市中心的房子，就是预备老后无力再耕种时，仍能回到旧有生活圈，享受市区的便利机能。

江龙名也提醒，如果患有慢性病、须定期回诊，就不太适合移居到乡村，因为乡下普遍缺乏医疗资源。若向往大自然，建议选择都市周边的卫星城市，同样可以享有较多的绿地和休闲资源，但又能兼顾医疗、采买、社交等需求。

自地自建门槛高，须具备研究精神

近几年自地自建蔚为风潮，也有少数退休族梦想亲手打造自己的退休乐园，对此林黛羚表示，购地自建有一定的门槛，若没有相关背景，失败机率其实很高。其次，从零开始找地、买地、规划、申请、建造到完工，至少须花费 3～4 年的时间，尤其建筑业持续面临缺工、缺料的问题，工程可能无法按照预想的进度进行，这些都是行动前必须考量的。

若对自地自建真的很有兴趣，林黛羚建议先拜访有经验的朋友或民宿主人，了解实际的建造过程，看到喜欢的案例时，还可顺便打听负责的建筑师和营造厂。若已有属意的地点，一定要调查当地的气候、土质、周遭环境，以确保盖出来的房子不仅是好看，更要好住与安全。

她举例，有位朋友购入新竹的农地自建房屋，还兴建水池，引入周边的溪水养鱼。没想到某天池里的鱼全部「翻肚」，她遍寻不着原因，最后沿着溪水查看，才发现上游的工厂偷偷排放废水，但该间工厂的老板与地方政要关系良好，因此事件最后不了了之。诸如此类的事情，在乡间其实并不少见，因此购地时除了着重景观以外，也要把当地的邻居和「有力人士」调查清楚。

林黛羚也指出，自地自建最理想的区域其实并不是乡村，而是新市镇的边郊，这类区域的土地规划通常较为完善，地方政府执法也较为严格，遇到「恶邻」的机率相对较小，但土地售价会相对较贵。另外，购地前建议一定要找地政士（代书）咨询，厘清法规等相关问题，避免买到不适用的土地。

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晚年仍须有人照应，期待远亲不如依靠近邻

至于退休后以饭店或邮轮为家，林黛羚认为，未必真如大家想像的那么自在，例如邮轮有不同等级舱房，其实隐含着阶级的分类，也会形成无形的压力。其次，在邮轮或饭店里未必找得到能够完全信赖的服务人员，当生病或有紧急状况时，可能无人能够提供直接的援助。

假设初老和中老期身体状况允许，四海为家倒是无妨，但进入老老期之后，建议还是回到自家居住，将来需要聘请看护或加装医疗设备时会较为方便。

江龙名也提醒，年纪大了以后其实多少都需要有邻居相互照应，尤其儿孙都离家之后，有邻居能够串串门子、闲话家常，生活较不会感到乏味。最重要的是，不管选择哪种换屋模式，一定要和同住的人好好沟通，取得共识，才能让退休生活更加和乐。

退休族都在问

Q1：夫妻两人住多大的房子最刚好？

作家、「好宅好人好生活」版主林黛羚答：

根据日本人调查，两个人其实只需要 17～20 坪的空间就非常足够了，很多人舍不得丢东西，才会认为大房子才够住。不过老了之后要整理大空间其实非常累人，而且多数人家中有超过一半的物品是已经没有在使用的，倒不如尽早清理干净更好。

Q2：退休后要和儿孙同住吗？

中信房屋行销企划部副理江龙名答：

很多人退休后怕寂寞，想和儿孙亲近，但同住在一起其实容易造成摩擦，倒不如折衷一下，选择住在同层、同栋、同社区，或是同一条街，彼此能保有私人空间，避免互相干扰，退休族也可利用闲置资金装修房屋，吸引儿孙前来相聚。

本文转载自《Money钱》，原文为：后半辈子 该换 屋，还是「离家出走」？退 休换 屋 5 种形式，财务才是第一考量！

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