退休後需要多少錢？達人教你這樣計算退休金缺口：越早準備越能實現

越早开始规划和准备退休金越有机会提早达成。 图／486的大丈夫周记

大家还记得2023年法国政府将领取退休金的年龄从62岁延后到64岁，导致法国巴黎有10万人上街头抗议，爆发数百起街头暴力和纵火的新闻吗？

法国政府将领取退休金的年龄从62岁延后到64岁，导致法国巴黎有10万人上街头抗议。 图／486的大丈夫周记

其实台湾攸关劳工的劳工保险金，也从2017开始至今已连续赤字6年，主要两大因素使退休金就是入不敷出。

1.老年化，科技医疗发达越活越久

2.少子化，领的人多、缴的人少

台湾2022年底请领劳工年金人数将近160万人，是10年前的3倍以上，但同期间缴费的人数却只成长7%。

政府采取2手段来延缓劳保破产危机

1.延长退休年龄，台湾从2018年的61岁逐步延长到65岁

2.用纳税人的钱来补贴亏损，2023年再注入450亿元，总计拨补金额已达1470亿元

但这两种方式都有很大的副作用，表示年纪越轻的人未来工作时间会越长，简直是活到老做到老；税收若拿来填补退休金亏损，也代表着治安、国防、基础建设等难以做好，长期下来经济成长潜力也会下滑。

靠政府不如靠自己

退休金来源。 图／486的大丈夫周记

试算劳退新制4万/6万/8万&劳保(51年次后65岁才能请领) 用最高级距+最高年资也不过$28,396。

劳工退休金新制。 图／486的大丈夫周记

但劳动部统计资料显示1000多万劳工的平均退休金是劳退(新制)+劳保是月领2万5000元，难道你觉得够花一个月或是能花20年甚至30年40年吗?

不要忽视长寿、长照和通货膨胀的风险(可参考之前这篇→投资小白如何对抗通膨)

7成的民众认为退休金至少要有1000万才够，或是期望退休后生活费有3-5万，那你扪心自问你现阶段的退休金准备多少钱了？要达成期望的目标你现在有做了什么吗?

2021卫福部老人现况调查。 图／486的大丈夫周记

为了避免穷老所以要提早规画退休金 (退休后的所得替代率至少要70%-80%才有保障)，不要以为还年轻离退休生活还很远，越早开始靠时间复利才是正确的！

过去的观念是「退休靠政府」，但现在通膨导致经济萧条，加上年金改革和劳保破产疑虑等不确定性，每个人应该要转变为「退休靠自己」资金缺口要趁早自己准备

想赚快钱被诈骗(庞式骗局)

不要盲目追求财富自由，财富自由不是只有二分法一蹴可及。年轻的时候不要想着要财富自由，想要有被动收入的前提，要先提高本职学能的主动收入，也要学会分配金钱和理财的能力。

坊间有很多4%法则、631法则、333法则，每个人可以看完影片去选择最适合自己年龄和资产的理财组合，最重要的是要有忧患意识、提早开始进行时间复利不要求快，财富的累积是慢慢来比较快。

不要低估退休生活费，若无自有房子，光租金可能就吃掉一半退休金，有工作收入时要尽快清光不良负债，还要考虑老后的医疗和长期照护需求，最怕就是钱花光还活着陷入穷老的困境，越早开始规划和准备退休金越有机会提早达成。

实在很不能理解为什么大部份年轻人都不把投资理财这事情趁早准备，20岁没钱不丢脸、30岁过去了到40岁养家活口最重的年纪，若还是没有进展才真的辛酸、甚至到退休的年纪连生病的权利都没有，那时真的就不只辛酸了。

大哥看了真的替你心惊胆跳，这年代年轻人物质欲望诱惑太多，有些父母疼爱孩子为后代留下太多，其实每位父母应该要先顾好打理好自己，而不是看着孩子当月光族，环环相扣造成一代不如一代。

本文转载自《486的大丈夫周记》，原文为：靠政府不如靠自己！这样准备未来退休更快活

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