退休金算盤／新制勞退提好提滿 增加分紅

新制劳退提好提满，增加分红。图／联合报系资料照片

新制劳退基金2023年大赚4,785.6亿元，绩效甚佳，有四分之一劳工分红5万元以上。展望2024年新制劳退基金绩效，则有很高机会超越2023年，意味着明年3月劳工分红有机会再创高，劳工想要冲高明年3月收益分配，最快速方法就是从现在开始，赶快把自提提好提满，让自己专户本金增加，日后才能获得较好的分红。

2023年度新制劳退基金绩效甚佳，收益最为4,785.6亿元，劳保局已于2024年3月4日完成收益分配并揭示于劳退个人专户。

根据劳保局统计，这次参与收益分配的退休金个人专户约1,272万户，逾半数劳工分配金额超过2万元，约641万户，占50.4%；其中超过5万元者，约319万户（占25.1%）。

新制劳退基金2023年收益分配情况 图／经济日报提供

分红劳工笑呵呵，值得注意的是，也有近631万户劳工，收益分配低于2万元。

劳保局官员指出，由于个别劳工退休金缴纳的长短期间及金额均不同，致专户累积本金不同，因此每位劳工实际分配到的收益金额并不相同。官员直言，收益分配较少的劳工，多半是工作断断续续的断保族、打工族，累积年资不够、薪资较低或是新进人员。

简单地讲，新制劳退基金收益数分配，直接与劳工个人专户金额直接相关，亦即本金多，分红就多，反之亦然。

2024年前二月新制劳退基金已进帐1,735.9亿元，劳动基金运用局更预估，「3月收益可望赚赢前二月」，也就是说，今年前三月新制劳退基金很有机会累积收益数来到3,400亿元，等于今年第1季已经赚了去年收益数的七成；除非2024年下半年全球金融市场大反转，2024年新制劳退基金再次大赚钱的机率很大，意味着明年3月劳工分红很有机会分更多。

劳工不仅要积极参与明年3月新制劳退基金分红，若要在短期内冲高明年3月分红金额，最简单且快速方法就是自提提好提满。

2005年7月1日开办新制劳退，系采个人专户制的确定提拨制，雇主每月提缴工资6%到劳工个人专户，做为劳工退休金。劳工在每月工资6%范围内自愿提缴退休金的金额到个人专户。千万劳工专户的钱则统一由劳动基金运用局运用，有收益就能分红。

自提6%等于就是让劳工个人专户本金double，分红自然就double。以去年新制劳退基金收益率12.6%来推算，假若薪资及年资相同劳工，A劳工专户仅雇主提缴，累计本金100万元，今年3月收益分配约12.6万元；若B劳工长年相对自提，本金累积200万元，收益分配就是25.2万元。因新制劳退分红是不能立即领出，而是继续滚进去进行下年度投资，B劳工累积本金速度远快于A劳工，下年度再分红，B劳工又会分得更多，很快拉开与A劳工的距离。劳工透过自提这样小小储蓄，就能累计大大收益。

根据统计，新制退休金个人专户约1,272万户，截至2023年底，有自提的劳工现有106.4万户，参与自提比率仅8.4%；若是占2023年底有提缴劳退金（包括雇主提缴、个人提缴）751.4万户中，有参与自提的劳工占比亦仅14.2%，而且这包含自提1%至6%。这显示提高劳工自提比率，仍有很大努力空间。

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