永丰银乱卖TRF 遭暂停业务1年
▲永丰银乱卖TRF商品，遭金管会暂停业务1年。(图／资料照片)
金管会针对TMU(金融行销业务)金检结果出炉，今(28)日宣布，永丰金旗下永丰银行承作衍生性金融商品业务违反法令并有碍健全经营之虞，除核处应予纠正外，并暂停永丰银新承作TRF(目标可赎回远期合约)商品交易1年，不仅为曾铭宗接任金管会主委以来最重处分，同时亦为金管会成立以来，对银行业最重的处分。
TMU商品由于手续费高，成为近年银行业强打的商品之一，然而，随着人民币年后震荡剧烈，接连的重挫使得国内投资人TRF商品损失惨重，连带的客诉案件的增加也引发了金管会的注意，并针对TRF商品进行金检。
金管会原先拟于上周对违反销售TRF商品的业者开罚，后因再度收到业者的改善陈述意见，因此，开罚时间延后，金管会今日业务会报通过开罚永丰银行。
金管会表示，永丰银办理TMU业务，承作高风险的衍生性金融商品交易时，不仅未充分揭露商品内容重要事项及风险承担事宜，且未落实执行「认识客户」（KYC），并有不具办理衍生性金融商品资格的人员协助销售衍生性金融商品，与「银行办理衍生性金融商品业务应注意事项」规定不符，有碍健全经营之虞。
所谓KYC，包括妥适评估客户风险承担能力与商品的适合度、核给客户的交易额度考量客户实际交易需求与风险承担能力。
金管会强调，鉴于永丰银多未落实内部规范及KYC，依银行法规定，核处应予纠正，同时，停止该行新承作TRF商品交易，但不包括既有客户的停损交易1年。届期若未改善，应至金管会认可缺失改善后，才可以恢复承作。
同时，金管会也要求，永丰银惩处相关失职人员，检讨TMU业务奖酬制度，包括已发放奖金的妥适性，避免业务人员奖酬制度与客户利益产生冲突，且要求该行总经理承诺办理衍生性金融商品业务将确实遵守法令，并落实KYC、客户风险承受度及商品适合度等事宜，并拟具与客户协商和解方案。
过去金管会也曾因为银行业者乱卖衍生性金融商品而暂停该行业务，如雷曼兄弟时，部分银行因销售连动债曾被暂停信托业务9个月，之后的PEMG案「保盛丰集团」(台版马多夫案)时也曾暂停5家银行信托业务半年。