10月1日實支險新制上路 住院和意外傷害實支二份理賠不打折

10月1日实支险新制上路，住院和意外伤害实支二份理赔不打折。图／本报资料照片

10月1日实支险新制上路，除了正本理赔之外，另一个对保户非常重要的，就是住院医疗和意外伤害这两种实支险的理赔「不打折」，可以同时依照医疗开销收据，收到二份完整的理赔。关链在于，要取得「正本留存证明书」和收据影本这二份重要文件，才能顺利申请二份完整理赔到位。

保险局副局长蔡火炎今日亲自释疑。他厘清，倘若保户受伤住院，此时，若保户同时保了住院医疗和意外伤害各一张实支保单，此时该保户若先向A保险公司申请住院医疗实支理赔，此时，A公司将提供「正本留存证明书」和收据影本给保户，进而向承保意外伤害实支险的B公司申请理赔。

蔡火炎也提醒，「正本留存证明书」和「理赔差额证明书」证明书是不同的，前者是针对保户投保意外伤害和住院医疗这二种不同实支险的理赔，后者则是保户若其实支险都是住院医疗险，这时就要依照「损害埔补」的原则，向第一家投保的保险公司取得「理赔差额证明书」，也就是第一家投保的保险公司，若理赔了还不够保户全额的医疗支出，剩余的部分，就透过「理赔差额证明书」，向下一家保险公司取得。

蔡火炎表示，正本留存证明书主要针对住院医疗和伤害医疗二种不同的实支险，和「差额证明书」意义不同，他说明，正本留存证明书是告诉第二家，「正本在我这里」，看到证明书时，就已等同看到正本了，保险公司开立正本留存证明书的同时，也同步影印收据交付；至于差额证明书，第一家保险公司会先就限额之内的部分开立一张理赔差额证明，接下来保户再向第二家公司申请理赔。

至于「损失按比例分摊」的机制，蔡火炎表示，保险业者还在研议，尚未达成共识；据了解，主要在于保险业者认为比例很难拿捏，因此这种损失按比例分摊的保单和理赔方式，目前仍难产。