全赔实支实付医疗险迷思 忧理赔打折须符合3要件
▲购买双实支实付医疗险的民众皆须先向医院申请正本、副本的单据，才能申请理赔。（图／记者屠惠刚摄）
保险业者建议民众双实支实付医疗险保单规划时，除了注意正副本收据理赔条件差异，还要留意申请理赔3要件，避免保险公司给付保险金时打折扣。
实支实付医疗险修法风波暂歇，市场上目前有5间保险公司是接受副本理赔，8间是接受正本理赔。保险业者建议民众第一次购买可先选择正本给付，再买第二张实支实付医疗险保单时，便可以考虑提供副本理赔的保单。
民众通常会听到业务员推荐「双实支实付医疗险」规划健康险保单组合，借此可以透过双重保障的方式，降低负担医疗费、休养营养品、工作损失等的经济压力。
第一金人寿总经理林元辉表示，有的保险公司只接受正本收据做为申请理赔单据，而有的保险公司还会扩充到也可以接受医院盖章「视同正本」的「副本」单据，给付保险金给保户，而副本理赔非「影印本」这一点就要请民众特别留意。
民众如果已经有一张实支实付保单，规划第二张同类型保单时，一定要主动告知保险公司自己目前持有其他实支实付型保单。
公胜保经昌鑫事业部经理张昌荣表示，只是有些保户以为买了实支实付医疗险就可以理赔任何就医的开销，其实民众要认清「实支实付医疗险不是买了就会全赔」的迷思。
▼公胜保经昌鑫事业部经理张昌荣。（图／公胜保经提供）
民众还要注意保单条款约定，除了在投保前要注意理赔依据是限正本收据或是开放到副本理赔的条件之外，还要留意「就医为健保身分」、「须经医师诊断其疾病或伤害必须住院」，而且「办理正式住院手续及实际住院接受治疗」的三个要件。
张昌荣举例说，有位退休父亲因为感冒并发肺炎住院治疗，数天后医生告知可以出院回家休养，其子女担心家里没人手照顾父亲，跟医院商量说可以自愿留院观察多住院2天，好好让父亲调养身体。
出院后，保户的子女拿着医疗相关单据6万多元，请业务员代向保险公司申请理赔实支实付医疗险，结果业务员发现其中有2天是自费居住，非保单条款约定的须以健保身分住院，这一部分就非符合请领资格。
结果最后保险公司不论是采取正本收据或是副本单据的保险公司，皆依保单条款约定，给付健保身分就医住院的医疗费3万多元，非实际开销的6万多元，理赔金额非保户以为通通全赔的状况。
张昌荣强调，民众投保实支实付医疗险、住院医疗险等，可以阅读保单条款约定了解保险理赔的要件，避免争议。
延伸阅读