陈素甜：保险是稳定性最棒的理财商品
▲陈素甜表示，越早开始用保险规划退休，越能享有最佳复利效果。(图／东森保代提供)
你是否仍在为年终奖金与红包该如何理财而伤脑筋呢？特别是面对多变不确定的内外在环境，台银人寿董事长陈素甜表示，保险就是你不可或缺的理财工具，让年终奖金与红包在时间复利之下，使财富增长与生活的保障都能获均衡的兼顾，让你无后顾之忧。
高龄化及少子化已是社会发展趋势，老、病、养、残更已成为全民关注焦点，陈素甜直言政府的社会福利制度，只能提供最低的需求水平，在生活费不断上升的趋势下，社会福利制度已明显不能满足老年安养与健康照护所需。她建议民众应及早将老年生活、医疗及照护所需之经济来源纳入财务规划，以时间换取累积资产与寿险保障的空间。
如何在有限的预算下，发挥最大的寿险保障功能，陈素甜提出下列2点原则给民众参考：
第一、先要满足保障需求，其次才是理财需求陈素甜分析，保险商品具有其他理财工具所无法取代的特质，或许保险商品可以作为银行定期存单的替代品，但保险的保障功能就没有其他任何金融工具或理财商品可以取代。
她以一位在职场工作多年，有着人人称羡百万年薪的工作者为例，如果要用储蓄的方式，为自己的家人提供一个1000万元的保障额度，那么，不吃不喝也要10年的时间才能以百万年薪为家人存够1000万元额度的保障。
但人生风险无所不在，也无法预期，当然没有人希望有任何不幸发生，但当它就是发生了，我们也不能期待它就只能发生在10年之后。这就是人寿保险与一般理财商品的最大区别，只要缴纳少许的保费，就可以立即获得1000万元的保障额度。
▲陈素甜建议以「生命周期（Life Cycle）」的概念规划保险需求。
第二、以「生命周期（Life Cycle）」的概念规划保险需求不同的年龄，有不同的生活方式、经济能力与生活重心，因此，对于个人的保险规划，应该用生命周期的概念来规划。
举例来说，刚毕业的社会新鲜人，正是梦想起飞、一展抱负的时候，这时候经济可能还不稳定，保险规划上可选择保费低、保障高的定期寿险为主，另外搭配意外险、医疗险附约，就可以用很低的预算，为自己购买足额保障。
等到成家立业成为家庭经济支柱时，可以考虑购买终身寿险、终身医疗险以提高保障额度，另外若有购屋计划，针对房贷部分，也应购买与贷款等额的房贷寿险产品，为家庭成员提供安全防护网。当然，在事业颠峰阶段或届临退休阶段，也会有不同的保障需求，唯有妥善规划，才能确保生活品质。
陈素甜更进一步叮咛，乐活无所匮乏的人生有三步骤：第一、趁早开始准备，因为趁早，才能让时间与金钱的复利效果充分发挥。第二、找出适当工具，尤其是在这金融商品爆炸的年代，各种理财工具五花八门，适当的理财工具，才能让消费者活得丰富，也活得自在；第三、找对财富管理机构，尤其买保险最怕辛苦缴了几十年的保费后，结果公司倒了，或者真需要理赔时，保险公司却百般刁难，也因此，保户在购买保单时除了比价外，寿险公司是否能永续经营，以及理赔服务是否周全等都是应该纳入考量的因素。
她说，像台银人寿这样优质的寿险公司，累积了80年的经营实力，其间经历过无数次大大小小的全球性或区域性金融危机，仍然屹立于寿险市场。尤其唯一国营的招牌，有着国家级的信用评等保证，保户可以安心地将自己和家人的寿险保障防护网托付给台银人寿，安心、乐活、自在地享受生活、挥洒人生。这样优质的服务、稳健的经营及值得信赖的品牌，是台银人寿提供给保户无可取代的价值。
▲陈素甜提醒民众在购买保单时除了比价外，寿险公司是否能永续经营也应该纳入考量。（图／记者黄克翔摄）