ETF 突破825萬人 三大族群投資攻略來了

台湾 ETF 市场今年突飞猛进，根据投信投顾公会资料，ETF 基金规模从2022年底的新台币2.3兆元，11月底增加至3.5兆元，仅11月单一个月即大增2,911.8亿元。示意图／ingimage

台湾 ETF 市场今年突飞猛进，根据投信投顾公会资料，ETF 基金规模从2022年底的新台币2.3兆元，11月底增加至3.5兆元，仅11月单一个月即大增2,911.8亿元；另一方面，ETF 受益人数11月底也来到825万人新高，代表台股1,248万投资人中，高达66%的人有投资 ETF。

投资人关切市场上两百多档的 ETF 要如何找到最适合自己的配置，国泰投信 ETF 研究团队建议，投资小白「新手族」首选高股息加市值型，如国泰永续高股息（00878）搭国泰台湾领袖50（00922）；中坚砥柱「夹心族」以股债双搭如国泰20年美债（00687B）加00878；熟龄的「壮世代」可选国泰10Y+金融债（00933B）搭00878，每月零用钱不烦恼，定期定额用 ETF 存出微笑曲线，理财真的没那么难。

国泰投信量化暨指数事业处副总经理郑立诚表示，台股即将挥别阴晴不定，AI股爆冲的2023年，11月以来台股如法人预期高点不断，甚至交叉港股，市场普遍看好明年2024年有绝大机会攻破万八甚至更高。对股市不熟悉的「新手族」，时间就是最大的本钱，建议善用定期定额工具，累积复利效果。

建议以00878搭00922，用高股息搭配市值型 ETF，两档 ETF 的追踪指数持有台股高股息成分股、长线看好的半导体类股，以及台湾市值大、流动性佳、获利稳定的多档标竿企业，统计 Bloomberg 资料，过去近10年间（2013/11/26~2023/11/23）历史绩效也显示，两档标的指数最终累积的含息报酬可以提升到215%，比持有其中一档表现更亮眼，是想无脑领息，又想跟上未来大盘涨幅的好选择。

若是资金较足的中坚族群，身为「夹心族」，需要帮自己存退休金、又得付小孩学费等生活支出的家庭支柱，对投资市场稍有时间关注跟研究的话，明年高机率是股债双多，投资也可放大格局改双配，在这波降息循环前，债券价格仍严重折价，是多年难遇的投资契机，建议以00687B搭00878。

2024上半年可提高债券 ETF 比例，下半年加大台股 ETF 配置，以00687B追踪的「彭博20年期（以上）美国公债指数」平均有效存续期间为17年来看，当殖利率下跌1%，债券价格有机会上涨约17%。12月美国联准会已公布暂缓升息，债券价格迅速反弹，提早布局才能以更低成本，享受债券 ETF 稳定息收和未来潜在可观的资本利得。

而熟龄「壮世代」必备的防守性投资部位，可优先选择00933B搭00878，00933B价格便宜，每张大约一万七千多元，享有月月配息，可当生活零用金，其追踪的「彭博10年以上美元金融债券指数」，100%配置于成熟国家和投资等级债，有9成以上投资在全球系统性重要银行 G-SIBs，财务体质强健且未曾违约，基金布局包括摩根大通、美国银行、高盛，以及英国、日本、澳洲及瑞士等金融业，档数分散风险更低，投资才能更安心。