退休族投资管道 ETF跃第三

中信银行「2023台湾家庭理财暨世代退休大调查」出炉，发现30岁至50岁以指数股票型基金（ETF）为第三个主要投资管道。图／本报资料照片

中信银行「2023台湾家庭理财暨世代退休大调查」出炉，在通膨压力下高达65％受访者忧心退休金不足，超过4成考虑退而不休继续工作，5成担忧退休后每月生活费仅剩3万元，且发现30岁至50岁以指数股票型基金（ETF）为第三个主要投资管道。

中信银针对全台1,200名30岁以上民众进行网路抽样调查，中信银个金执行长暨执行副总杨淑惠表示，历经高通膨影响购买力、升息促使贷款压力增加等挑战，65％受访者担心通膨议题影响退休准备，且有近3成表示不知道该如何进行整体理财规划。

调查显示，每4人就有1人明显感受入不敷出，其中又以30岁至40岁感受最为强烈。更有逾4成思考退休后继续工作，破8成积极进行理财规划，以满足退休、财富累积及医疗需求三大目的。

疫情期间历经市场趋缓走向筑底的景气位阶且诡谲多变，随大环境加速变化，ETF于这次调查中成为股票与定存后第三个主要投资管道，以30岁至50岁最为明显，反映出投资市场日趋难掌握，民众转以分散标的方式，避免人为操作或压注单一个股风险影响投资效益。

另有7成以上受访者选择股票股息为退休后主要投资来源，其次是领保险年金或利息，「投资收入」视为退休后主要金流来源，盼创造余裕支援退休生活。

中信银行观察，愈年轻世代受通膨冲击影响愈深，若以消费者物价年增率维持3％、持续30年，原有预备退休金实质购买力恐将大幅缩水5成以上，呼应调查中有5成受访者认为需准备1,500万元才足以支应退休生活。

中信银进一步分析，30至60世代的理财样貌，针对7成以上习惯以股票作为投资工具的30世代，理财规划须避免受短期市场波动影响标的，应设定目标并定期定额投入具抗通膨的金融工具，并借由基础医疗险保障基底适时转嫁风险；40世代的三明治族群处于开销急剧阶段，建议透过智能理财工具协助累积家庭财富，加上逐步配置寿险打造医疗防护网，以避免突发或庞大医疗支出中断经济来源。