《金融》王浩宇：退休理财策略三部曲「冲、稳、守」

王浩宇说明，年轻人应先进行「冲」的阶段，即在35岁以下、距离退休尚远时，应透过定期定额投资累积资产，并适度承担风险，利用时间复利加速财富增长。此阶段不以领息为主，而是专注于积极滚动资本。

当进入「稳」的阶段，距离退休约10至15年，此时应调整为稳健的资产配置，分散投资于成长型股票基金和高股息或债券型基金，既能持续累积资产，又能降低波动风险，保持资产稳定增长。

「守」则是接近退休或已退休的阶段，重点放在收益稳健的股息或债息，透过合理分配退休金，创造稳定的现金流，避免资产因通膨侵蚀，保障退休后的生活品质。

王浩宇强调，选择适合各人生阶段的理财工具至关重要。找到正确的方式，将使退休梦想不再遥远，让投资人更有信心迈向理想的退休生活。

「好好退休准备平台」，将平台上58档基金区分为积极、稳健、保守等多个风险级别，方便每个人挑选合适的投资标的。如果仍不知道怎么挑选，还有目标日期类型，只要选择符合个人退休年限的基金，经理人会依阶段弹性配置。为减轻退休准备的负担，该平台不仅终身0手续费、无信托管理费，境内外各大基金公司也都共同让利，降低经理费率到1%以下，整体费用率媲美ETF。