拒當下流老人！退休後不想又老又窮？善用「631法則」

面对老年化社会与大通膨时代，准备退休以确保退休后生活所需无虞，是每一个人必修的重要课题。 图／本报资料照片

面对老年化社会与大通膨时代，准备退休以确保退休后生活所需无虞，是每一个人必修的重要课题。寿险业者建议，从日常消费习惯中就开始建立理财纪律，帮助自己及早形塑理财观念与作为，例行「631法则」进行妥善财务规划，善用利变型年金险提前累积资产与保障，可以帮助做好未来退休生活的准备。

中国人寿资深副总经理李正伟指出，过去三年新冠疫情影响使得标榜无接触的数位支付工具盛行，只要随时哔一声，不必掏现金甚至卡片，就可以完成消费支付行为，但这样的便利也很容易导致不知不觉过度消费。面对当前瞬息万变的景气状况，不同世代的人都应及早建立良好个人理财习惯，尤其年轻世代经常有收入不足问题，所以要从平常的消费与支付行为做起，依照「631法则」建立理财纪律，结合保险工具，做退休准备。

李正伟表示，所谓「631法则」，意即可将每月收入依「6、3、1」比例分配，将月收入的60%做为生活支出等日常必要花费；30%用于投资理财资金；而另外的10%则做为紧急预备金和保险用途等风险规避管理，专款专用来分配生活花费支出和个人理财预算。而其中用于投资理财的30%，建议可考虑将其约一半预算选择投保利变型年金险，例如「中国人寿e卡得利利率变动型年金保险（甲型）」，这个保险商品具有可依个人资金与退休时程的需求弹性缴费、自由选择年金给付方式与缴费年期、保费达门槛可享附加费用折减、全天候受理线上快速投保等特色，借助此一理财工具来稳健累积自己的人生第一桶金，如此做好良好财务规划基础，就可以让现在的自己照顾未来的自己。

李正伟举例，以25岁刚踏入职场的年轻男性来看，忙碌工作之余，趁早做好财务规划是首要目标。若投保「中国人寿e卡得利利率变动型年金保险（甲型）」，首期缴交保险费新台币1万元，之后续期每月定期弹性缴1万元保险费，持续缴交十年后，若于达35岁年金给付开始日时，选择「一次给付」方式领取年金，在假设宣告利率维持1.98%不变的情形下，可领回128.9万余元，即可成功晋升百万小富族，一步步帮助自己逐梦踏实，持续累积退休资本，让未来生活更无虑。