理财周刊／你Fintech了吗？

文／洪宝山

走进便利商店消费，可以拿出手机来付款，在餐厅吃饭，也可以用手机买单，搭计程车、缴停车费……等等诸多原本需要使用现金的场所，现在几乎只要用手机就可以解决。但这只不过是Fintech，也就是金融科技的一小部分而已，而台湾的这一步却走了很久，已经远远落在中国之后。

早在多年前，中国的手机支付就已经相当普遍，成立于2004年的支付宝，在2012年底，注册用户就已经突破八亿，日成交金额更是超过二百亿人民币。再来看另一家腾讯旗下的微信支付，除了钱包功能，还可以订电影票、叫计程车、缴帐单，已经充分把民众线上跟线下生活完整结合在一起。台湾呢？受限于法规，我们在这方面的进展就如牛步般。

不是台湾人没创新能力，这些前端的应用，其实很多业者早就嗅到商机，且有所规画，就在等政府的法规松绑，却苦等不到开放，结果就是让中国业者捷足先登，在台湾的陆客用支付宝或微信付钱给台湾人，在台湾的台湾人也用支付宝或微信付款给中国厂商。台湾业者着实失了先机。

如果去过南韩就会知道，他们的电子支付相当方便，已经采用电子签名，和收银机整合在一起，支付变得相当便利。上个月金管会也提出要透过降税诱因来促进电子支付普及率，不管是否走得慢，总是有个开始。

不用现金的支付方式只是数位金融的改变之一，线上可以买保单、买基金，线上可以进行各种理财行为，不需透过保险业务、理财专员，这对金融从业人员绝对会是很大的冲击。就个人来说，如果不增强数位能力，将会在这一波动荡中失去金饭碗，这绝不是危言耸听，而是已经在发生中。

面对数位时代到来，金融产业面临转型问题，消费型态的改变，将对金融业者带来大冲击，加上迈入负利率时代，利差的缩小也让银行端的收入减少，金融业者不能只是在法规的保护下，不让资讯科技业者插手他们的地盘，而是必须更往前看，如何与科技业合作，强化数位金融的布局，才能在这一波金融创新革命中存活。

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