社會新鮮人掌握保險投保三大重點 用小錢創造大保障

毕业季到来新鲜人开始投入职场，应把握年轻优势，进一步着手规划保单，提前做好规划。图/公胜保经提供

每年暑假都有大批的社会新鲜人投入职场，初入职场几年的新鲜人薪水有限，但仍应注意保险的规划 ，才能让自己无后顾之忧。

公胜保经资深行销总监李雁如表示，不少新鲜人多半仰赖父母过去帮忙建构保险保障，会以为自己的保险已经足够，但童年时期规划的保障不见得符合现在的自己，建议新鲜人必须及早培养保险保障意识，先了解现阶段自己保险的需求在哪，及早补足风险缺口，规划投保时可先掌握三大重点原则。

一、检视目前现有保障：许多人在毕业之前，父母亲已协助规划了部分保障内容，建议先检视目前拥有的保单种类及保额、身上既有的保障，了解保障缺口后再从中补强或增加保障，避免重复投保的情况发生。

二、先求有再求好：了解保障缺口后，考量多数社会新鲜人，收入、预算有限，不妨先以具有低保费、高保障的定期险商品为优先考量，医疗险、意外险建构基本保障，未来再根据人生不同阶段适时调整保障，建构完整防护网。

三、善用保险工具着手开始理财：初入社会的新鲜人应及早开始进行财务规划，把握「年轻」优势，不要忽略「时间复利」在投资理财过程中的强大威力。可以透过保险工具强迫自己储蓄，选择储蓄型或投资型保险，不仅满足风险保障同时兼顾理财规划。

保险该保多少？李雁如行销总监建议社会新鲜人可参考「保险双十原则」，保障额度至少为年收入的十倍，保费支出则不超过年收入的十分之一为限。

以年收入36万元为例，寿险保额规划为年薪的十倍，即360万元，年缴保费则建议不超过3.6万元 。

双十原则虽是保险规划的参考法则之一，公胜财顾首席顾问谢惠瑛建议，实际规划保险保障时，仍需依照个人财务以及收支状况评估，根据自己能够承担的保险预算做最佳规划，并随着收入能力的增加以及家庭责任的改变，定期检视自身保单是否符合当下的需求。

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