退休理财术－保障＋投资 退休好安逸

安逸型投资配置

2021年的经济景气很好，金融投资却不容易，多数绩优股票价格随大盘指数在顶峰震荡，曾在2020年投资股票赚大钱的朋友们，发现2021年投资回报远不如2020年，开始思考是不是该向投资顾问挂单。几经询问他们的动机，十之八九是为了加快累积财富，为子女提前买房，「以后才不必再拿退休老本，无端支援后代」。

追求短期更高的投资报酬率，为的是「下一个投资目标」，银行财富管理部门诚心建议客户的「长期稳健的投资报酬」，鲜少被听进去，更何况分散资产配置、分散风险的规划建言。

全球持续「更低」利率环境，储蓄现金近乎等同于负利率，因此有必要采取投资行动，但除了国人偏爱的高风险股票外，外银主管提醒，针对退休目的的理财更需全方位规划，方能从低利率环境中寻求收益标的，「兼顾投资与保障」。

台湾人确实会把「投资」看的比「保障」重要，投资什么、赚了多少，都是股票族最常挂在嘴上，阿尔发证券投顾董事长陈志彦说，民众却普遍没在意，「持续多久」赚进出多，像是开车出门的人只注意了眼前的交通号志、路况行人，没有想清楚欲抵达的目的地，更没有在车上装好一流的GPS导航系统，「一切随性！」

阿尔发金融科技以AI模型为投资人规划美股ETF被动投资，设定长期目标和自动再平衡的机制。陈志彦认为，希望能带给民众一个「退休规划成功机率至少在75％以上」的建议，一开始的规划资金是充足的，只要按照退休规划的方法执行，到90岁时仍可以享有安稳的退休生活，过程中随时可以由AI模型再平衡金融市场的较大波动，重新调整退休规划。

渣打银行亦建议，退休规划应掌握三大原则：第一是每年检视动态调整，随着国际市场、突发事件或家庭计划等弹性修正，第二是兼顾投资与保障，第三则是善用资产配置及定期定额计划，降低资产波动，并维持稳定现金流收入。

欧洲社会的退休规划，过往「保障」重要过于「投资」，现在则流行把「保障」和「投资」相互结合。瑞银（卢森堡）全球多元关键趋势基金产品经理张婉珍指出，老龄化是当前一个重要大议题，也为特定市场与产业带来高速成长的机会，如自动化与机器人、智能移动、肿瘤、健康科技和退休管理等。

瑞银财富管理指出，维持健康需求就是其中一大项目，对届临退休或迈入退休的人来说，健康养生和个人医疗护理需求会愈来愈高，因此对于专注提供这些服务或商品地企业，包括健康技术和医疗设备等企业，将拥有极大的发挥空间，因此建议银行客户以投资「未来议题」的思考，选择长期投资标的，避免天天现股交易的忙碌，确保安逸的生活品质。