專家教你保／女性保險 掌握HEAR四大面向

保诚人寿客户暨行销长刘美美。保诚人寿／提供

根据保诚人寿2023年退休大调查显示，女性在临届退休的不安情绪，不管是对自己以及家人的健康状况、退休金不足或是储蓄未达期望金额都相较男性多；女性对于退休规划准备的压力值为38.6%，也比男性高出5.6%，代表女性在顾及家庭生活品质的时候，还要考量到自己退休后所需要的花费更多，并且愈接近退休的时候，还不可忽略老年带来的疾病隐患，进而影响到自身的压力表现；而在准备退休金工具方面，女性选择保险作为稳定保障规划为58.3%，以维持自己和家人的生活品质。

其实在真正退休之前，面对人生的不同阶段，也应要做好保障规划。因此，建议依据H.E.A.R.四大面向，提供在健康保障（Health & Protection）、子女教育（Education）、资产规划与传承（Asset Planning & Transferring）以及乐活退休（Retirement）的需求建议，让女性们先照顾好自己，才能照顾好家人。

H.E.A.R.保障建议

健康保障是保障规划的基本，刚出社会的女性需检视并加强自身的健康医疗保障，待经济状况稳定后，再补足防癌保障及重大疾病的需求；高龄女性若仍在可投保年龄内，建议补足长照保障；身为妈妈的女性，除了子女教育的规划方面，也需要考量未来可能面临的风险，备妥医疗及意外保障，并搭配重大伤病保险，避免因风险致教育准备金中断，也可依据需求规划分红保单，运用其提供稳健保障的特性来规划小孩的教育基金。

针对资产规划与传承，建议女性们在经济稳定并逐步累积财富的同时，以长期稳定的思维，将分红保单纳入资产规划，其寿险保障及有机会获得分红的性质能够提供家庭更稳固的保障，顺利实现资产传承蓝图。但要留意在规划分红保单时须适时调整保障，如受益人于保险期间内遭遇变故，也需随之调整，妥善指定或是多指定几个受益人，才能真正落实资产传承每个世代。

乐活退休方面，女性平均余命较男性长，提前规画退休金至关重要，女性们可以了解个人对退休生活的期待及想望，运用退休计算工具来预估退休生活所需的资金，以打造一个长远的退休生活，除了透过长期性及稳定性的分红保单进行退休规划外，建议加强自己和配偶的医疗险和长照险保障，维持退休生活品质，让晚年也能活得丰盛精彩。

（本文由保诚人寿客户暨行销长刘美美提供，记者戴玉翔采访整理）

延伸阅读