「富超过七代」长公主曝家训 洛克斐勒家族资产是全球首富6倍
▲洛克斐勒家族长公主亚莉安娜（Ariana Rockefeller），从小学习家族长辈的理财与经营之道。（图／翻摄自推特「@desipixer」）
美国石油大王洛克斐勒家族横跨三个世纪的「富七代」，Ariana Rockefeller就是「第五代」的长公主，日常生活就是呈现真实版的童话故事，不仅颜值、事业表现都超优秀，家族资产高达110亿美元，Ariana Rockefeller的个人资产也高达28亿美元，除了是一位名时装设计师，也是名业余马术高手，擅长表演骑马越障。
人生从一开始就赢在起跑点，拥有的财产足够一辈子不愁吃穿，Ariana Rockefeller私底下她专心于自己的时尚产业，身为时装设计师的亚莉安娜，不仅会亲手设计美丽衣着，在自己的私服中更具独特眼光的绝美穿搭。在自己喜爱的骑马与时尚更是有亮眼的成绩，将自己的两种最大热情结合在一起，创造出了社交名媛们钟爱的鞍形皮包。
洛克斐勒家族的崛起始于约翰洛克斐勒和威廉洛克斐勒两兄弟，他们于1870年创立了标准石油公司，在1916年，约翰成为了美国第一位亿万富翁，也是现代历史上最富有的人，其最高峰时的财富相当现在的4000亿美元，在他1937年去世前，将其大部分财富捐赠给了慈善事业。
根据Forbes报导，目前洛克斐勒家族的总体净资产保守估计为110亿美元，而大卫洛克斐勒，于2017年去世，享年101岁，留下了33亿美元的财富，其中超过20亿美元已被指定用于慈善事业。
Ariana Rockefeller分享家族长辈们代代相传的家训，透露洛克斐勒家的每一个小孩，从小学开始就要懂得「记帐」，约翰．戴维森．洛克斐勒在其成名致富过程中，「记帐本」扮演着不可或缺的角色，用来维持家风不坠并作为子女财富教育的基石，除了引导学习如何记帐外，每一天结束前都要记录每一笔开销、花费，关于为什么要花钱买这些东西也都要有一个「合理的解释」，连1块美金都不能放过，均妥善地在笔记本记录每分钱花去哪里，月底爸爸妈妈会来检讨，借此控制下个月花费。
Ariana Rockefeller说，曾曾祖父约翰洛克斐勒谆谆告诫后代，赚钱的目的是拿来投资自己，让自己在工作能发挥更大价值，也能拥有更好的生活品质，强调：「曾曾祖父告诉我们，当拥有傲人财富时，你就要懂得回馈社会，因为一切都是上天的恩赐。」
Ariana Rockefeller的言论无疑揭露「财富世袭」的现实，他们对市场的观察力与财务管理思维就是不同，基本上有钱人只会变得更有钱，洛克斐勒靠着「记帐本」作为子女财富教育的基石，并传承至第七代仍富可敌国，也成功打破中国人常说的「富不过3代」魔咒。
▲洛克斐勒家族巩固地位，需要长期投入经营。（图／【理财专家】贾先生 财富商会提供）
在美国标准普尔五百里的家族企业，有88%的企业无法传到第三代，且只有3%可以传承到第四代，甚至只有17%能富过第三代，而当中仅5%能够持续替股东创造获利。
全球知名的美国洛克斐勒家族，不仅持续富裕超过了七代子孙，而且家族企业声势至今在全美仍旧如日中天，截至目前没人能够确切算出总资产数目，但外界普遍预测绝不下于三千亿美元，这正是拥有一百四十年历史的洛克斐勒家族财力只增不减的原因。
一、成立家族办公室
洛克斐勒家族建立了世界上第一个家族办公室，从家族的考虑出发，为其提供各种专业的管理咨询和操作服务，包括如何用保险进行财富的规划和传承。对于有远见的西方富豪家族来说，财富传承不仅靠把钱给下一代，更重要的是财富的安全、延续和扩张，100多年以来，它为洛克斐勒家族提供了包括投资、法律、会计、家族事务以及慈善等几乎所有服务，而家族成员如果有不错的计划案，也可以透过家族办公室来评估，甚至可以从家族办公室获得资金，这也是让家族的财富可以更快速增长的方式。
二、建立各种慈善捐赠基金
通过慈善捐赠的方式，洛克斐勒家族既得以免除昂贵的税负，又能够实现慈善捐赠资本的体内循环，另外针对教育的捐赠也不落人后，从1900年洛克斐勒就捐赠8000万美元给芝加哥大学，让曾经只是在地的浸信会学校摇身一变成为世界级的顶尖大学，120年前的8000万可比天文数字一般，而后续针对各教育机构的捐款更是从无间断，这也是让家族成员能顺利进入世界名校的方式之一。
三、完整庞大的金融网
洛克斐勒家族拥有一个庞大的金融网，以大通曼哈顿银行为核心，下有纽约化学银行、都会人寿保险公司以及公平人寿保险公司等百余家金融机构，透过这些金融机构，直接或间阶的库正许多企业，在冶金、化学、橡胶、汽车、食品、航空、军火等等占据重要的地位。在创富的早期就高度重视家族财富的资产结构调整优化，也是可以透过家族信托方式延续财富的最佳关键。
保险在家族财富传承中的作用
表面看来亿万富翁有着几代人都用不完的财产，无须担心养老和医疗，似乎完全不需要保险，但真正的富人更需要用保险来保障财富，没有妥善的理财规划，金山银山都会败光。要让有限的资产在完善的规划中发挥最佳效应，才真正叫做会赚钱，会花钱，会生活。当我们用普通人的视角来打量大额保单，会发现如果单纯为了获得保障，保险对这些有钱人来说真的用途不大，但富人还是热衷买保单，这背后究竟隐藏着怎样的财富秘密呢？
富人最爱保单的四大主因
大额保单在富人的财富规划当中占据非常大的占比，除了保障作用外，还有出于避税、资产保全和传承，甚至婚内财产转移的考虑，就主要的四大原因整理如下：
企业一旦遇到金融风暴或决策失误，在面临破产之际如何照顾到家庭，则需要尽早做财务规划，提早将照顾家庭的这部分资产从债务中隔离，如果通过保单隔离的资产够大，甚至可以作为东山再起的资金，所以企业主关键是做好资产隔离，买保险是做资产隔离的一种方式。
信托的财产保全功能，是以信托财产的独立性为基础，而保险不同，保险是一份特殊的合同。以被保险人的身体作为保险标的，投保人把保险金交给保险公司，成立保险合同。保险公司依据合同约定，在不同条件下将保险金给付给指定或者法定受益人，从而实现财产在投保人和受益人之间的合法转移。
二、婚姻财富规划功能
大额保单具有防止财产混同、实现婚姻财产安全的功能，是婚前财产的「现金保险库」。
在如何分割的问题上，如果前提条件是不存在婚内财产转移等问题的认定，婚后以父母为投保人、以子女为被保险人的保单，在保单赔付之前，都属于投保人的财产，因而不会成为子女的婚姻共同财产。这就是因保险合同的特殊结构而产生的婚姻财产的隔离功能。
三、税务规划功能
美国遗产税税率高达40%。这也是为什么美国的大多数富豪，拥有数百亿美元资产，却宣布把财产捐给慈善基金的原因，因为基金尽管是慈善性质，仍可以世代由家族派人打理，而一旦交税，就变成美国政府的财政收入，对于一般富人来说，虽然资产不足以成立慈善基金，但通过购买人寿保险却可以达到避税目的。
四、稳定的资产成长
相比股票等投资方式，保险投资非常稳定，比较适合进行长期的投资规划，为资产管理提供更多的主动权，除了具有稳定的投资功能，保险中还有一个叫投资连结保险的特殊险种，该保险不仅有投资这个主要功能，而且兼具保险的特点，也就是具有保障和投资的双重功能。
在台湾一般家庭如果要3000万的寿险，至少要准备1500万，但以同样保额100万美元的寿险，让我们换个地方来看，在美国平均一年保费大约26万/台币，两夫妻一年下来52万/台币，直接比台湾快便宜3倍。
▲台湾寿险与美国的内容有异，价格也差很大。（图／【理财专家】贾先生 财富商会提供）
爱家人可以有很多形式去表达，贾先生建议可以透过寿险保单去创造无形的爱与责任延续下去，遗爱给你所爱的人，过去几年国际理财成为全球化资本的运作趋势，面对国际资产配置这一股热潮，在美国广为流行的指数型寿险Indexed Universal Life Insurance（简称IUL），受到全球理财投资者的青睐。
与其他寿险类型不同， IUL产品主要以现金价值（Cash Value） 来维持保单身故赔付保障。其现金价值是可以以一个或多个指数作为「保底封顶」的参照。大多数公司会设定收益率（Cap Rate）， 最低为1％最高可达12％，因此减低了风险，实际的收益率要已投保的保险公司设定为主，每间保险公司略有差异。
在美国，人寿保险经过200多年的演变，美国的保险世界上最严谨的国家之一，随着时代的发达及演化，越来越多的人有机会走出国门，地球村的时代紧密了资讯、整合了资源，越来越多人开始喜欢海淘国外的商品，通常这些商品相同的质量，国外的更便宜，或者有一些好东西只有国外才有。其实作为家庭理财重要一环的人寿保险也具有相同的特点，这也是为什么越来越多人跑到国外做理财。
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