量身打造 保单要能满足个人需求
俗话说「你不理财，财不理你」，虽然市面上投资型保单充斥，但到底哪张才是适合自己的保单，困惑不少投资人，但其实『没有最好的保单，只有适不适合的问题』，东森鼎丰鼎皓营业处林琮岳区督导认为，一个专业的保险从业人员必须对商品的优劣与客户进行充分的沟通，以量身订制最适合每个客户不同需求的商品组合。
林琮岳以最近经手的三个例子来说，案例一为某大金控银行协理一份设定为退休规划的保单，经过试算，保障比重偏高，使得九年前投保至今的二十年期养老保险，目前年均报酬还不及一年期银行定存。
第二个案例为，一对刚过三十岁的夫妻，很想存钱，碍于工作无法随时注意投资变化，林琮岳建议投保外币保单加投资型保单；外币保单第二年起的终身还本金转入投资型保单，而投资型保单的基金标的建议以全委型股票型基金为主，因为投资获利需要时间，但投资风险更需要时间去消化，而报酬率高的外币保单，只要多注意汇率的变化，因为资产配置中保守比重建议以传统保单来取代债券型或是货币型的基金标的。
至于林琮岳的第三个案例为前面年轻夫妻档的大哥、大嫂，由于他们目前正迎接第三个宝宝的诞生，大嫂想增加先生的保障，除了意外险的保障外，客户希望设计一份500万元的寿险保障设计书，于是林琮岳提供两份都是有同等500万元保额的保单，一份是单纯的二十年期定期险含失能给付保障，每年保费约三万元出头，另一份则是兼顾保障与理财的内容，保费约二十多万元。
林琮岳指出，虽然同样是买500万元的保障，但为何保费有如此大的差异？其实不论是三万多元、还是二十多万元，差别只是商品的选择罢了，重点是设计者的商品设计理念是否能满足客户的需求，就如保险前辈所言『没有最好的保单，只有适不适合的问题』！
林琮岳补充表示，现在消费者非常聪明，针对商品的优劣与设计理念一个专业的保险从业人员要与客户进行充分的沟通与调整。也因此日前报载有名人发生投保纠纷，客户认知的1年趸缴九百多万与业务员所言的20年期共一亿八千多万保费；而双方会有如此大的认知落差，实在令人匪夷所思。因此，身为保险从业人员，绝对不可以蒙混过关，投保前一定要说清楚讲明白！
林琮岳认为，不论客户选择哪一份商品，500万元的寿险保额是先决条件，在客户拿起笔来签下要保书的那一刻起，保险公司就肩负起这个家庭未来500万元的风险，而这也正是自己坚持从事保险工作时最有成就的时刻！
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