土银不动产集中度近5年新高 祭3招因应

土银(图／吴静君摄)

身为全国唯一专业不动产贷款银行土银，不动产放款是房市的风向球之一，根据统计，到今年8月底止土银不动产集中度高达65.12％，创近5年新高。土银回应，近期3招降低集中度，包含加强事前审查机制，强化建商信用要求，例如要求增加存款或担保确保债权、对土建融贷款调整、以及增加净零碳排、绿色产业联贷等，不动产放款集中度已逐步下降。

据统计，到今年8月底止土银的不动产余额已经达到1兆5184亿元，较2020年增加1851亿元，增幅13.88％。其中购置住宅贷款包含修缮贷款余额已经突破1兆元，达到1兆327亿元，较2023年底增加5.49％、土建融资贷款4857.1亿元，较2023年底减4.71％。

土银虽可不受《银行法》72之2，不动产放款不可超过存款、金融债3成的限制，为了避免资源过度集中，土银内部设有管控机制，购置住宅贷款占放款的集中度示警比率为33.25％、限制比率为35％，8月集中度是31.85％；土地与建筑贷款示警比率23.75％、限制比率25％，8月的集中度是20.77％。尽管住宅与土地建筑融资贷款皆未达警戒比率，但是不动产占总放款集中度已经达65.12％，创自2020年以来的新高，也增加2.06个百分点。

据知，土银集中度飙高原因，一部分是其他公股银行受限于《银行法》72之2，面临28、28.5％的内部警戒线，因此将部分授信户转介台银、土银，观察今年以来，台银、土银新青安每月拨贷量都是属一、属二，尤其年中更来到高峰，台银每月拨贷量多逾百亿元、土银则在70到百亿元间居次。

土银表示，为了配合政府政策优先承作新青安贷款、无自用住宅贷款及该行土建融的分户贷款为原则，后续也会持续追踪贷款办理的情形，滚动式调整授信政策。据了解，土银近期以加强贷前的征审、要求建商加强信用保证，例如增加在该行的存款或担保，确保债权外、对土建融资更加严谨以及转作净零碳排、绿色产业贷款，以降低不动产集中度。