0056+00850+00915…最推退休族ETF投資「三組合」曝光！小童：月配型看好00963

台股示意图。图／联合报系资料照

退休族怎么规划？

嗨大家好，我是小童！

发现观众们真的是很有实力跟努力的族群。很多朋友敲碗，说想知道退休后的现金流投资组合该怎么规划？

又或者说我们不一定要把目光聚焦在退休族群，而是如果你是期望稳定现金流的投资人，那怎样的配置是我认为比较合适的。

退休族的投资组合

今天主题会比较围绕在稳定月领息或是适合退休族的投资组合。

这些通通都可以获得稳定而且不错的现金流收益。不过，今天我要来分享的是一样可以拥有相对稳定的现金流，但它的流动性更高，没有期间限制，同时门槛低、好上手，还能兼具价差的股票型商品——没错，那就是我常常分享的ETF。

投资组合大致上会分成三组。这三组也并不是说绝对百分之百完美，单纯只是经过我的经验跟回测而暂时找到的最佳组合。你们都可以去搭配自己已经拥有或是喜欢的来做组合。

第一组：股债配置

我最推荐的就是股债配置。

因为债的部分是属于相对低波动，加上月配息，所以在股的部分我自己一样会建议可以往低波动的月配息来做挑选。老实说，以台湾过去现有的月配高股息ETF来说，我还真的很难找到低波动的好标的。关于这部分，我自己会建议大家可以参考我之前分享的近期新发行的ETF中，少数让我真的看好的投资标的，那就是00963。

因为00963除了布局全球多个国家之外，它的特色就是因为它投资于海外，所以它的所有收益都是被列为境外所得，可以享有海外所得750万的免税额，加上免健保补充费。

在这样国家分散、产业分散、税负优势和月配息的情况之下，就真的很适合拿来搭配债券来做组合。

这样的股债搭配不仅可以将收益保守维持在6%以上，在税赋成本的考量之下，债券ETF和00963的境外所得都可以很好地降低那些没有人告诉你的隐藏成本。

第二组：00963搭配00929

再来第二种组合一样是月配，但它的风险和价格波动就会比第一种组合还要再高一些。那就是拿刚刚的00963去搭配近期吵得很凶的00929复华台湾科技优息。这样就可以很好地填补00963所缺少的台湾市场和科技产业，做到一个非常完美的互补。

从债券ETF转成波动较大的00929，自然在配息表现上就有机会将投资组合的殖利率维持在6~8%，同时也有机会获取亮眼的价差表现。这个组合也给大家当作参考！

第三组：三档季配息组合

最后第三种组合就是用三档季配息来组成专属于你自己的月月配ETF。这种方法的排列组合真的太多，我就不一一细讲

如果真的要我说什么组合是最适合退休族来稳定领息的话，我自己会建议0056+00850+00915...原因是退休族最需要的是什么？最需要的就是稳定。

如果我们来看几档比较热门的季配ETF，在过去这一年多来经历的多空循环表现，00915是最抗跌又会涨的，而00850则是股价表现最佳。其次是00713，再来是00919。但因为00713和00919的配息月份跟 00915的3、6、9、12月重叠，所以这部分我们就取最强的就好。如果你手上有 00713的话，也可以直接取代。

而00850因为老实说价格波动对于保守的人来说还是相对比较大。如果你要更保守、而且更低价的话，00878就会是它可以替代的标的之一。

尤其之前我也分享过，00878其实配息表现也蛮不错的，大约可以保守预估5~6%，跟 00850差不多。所以2、5、8、11月的话，这两档专注在永续ESG的高股息ETF其实都是可以参考的。

至于 1、4、7、10 月的话，不用说，0056可以算是规模最大、最安全，而且产业分布相对平衡，表现最佳的标的之一。经过这样的0056+00850+00915，我们大约可以得到年化殖利率8%，然后又相对会涨的月月配投资组合。以上这几种方法就分享给退休族或是追求稳定月现金流的好朋友们。

别忘了，如果能妥善搭配价量分析，在相对合理或相对低价的位置来做布局，那在买到更多单位数的情况之下，你所领到的配息也会比较多！

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