爱因斯坦都曾被套牢 健全稳健的理财策略这样做

享受自己选择的人生 根基于健全稳健的理财策略。(图/shutterstock提供)

在这个随便买股票都能赚钱的时代，为什么还是有人惨赔出场？长期来看股票投资比债券与货币市场多出5％至7％，但多数投资人的获利却低于大盘。连天才科学家爱因斯坦都曾追高杀低反被套牢，怎么样的投资行为能创造持续获利？理财规划专家艾贝与福特，结合经济学与心理学，及34年来带领客户稳渡六次金融危机和股票崩盘的丰富经验，分享朝着富足人生前进的理财观，让你摆脱焦虑，聚焦真正能增进财富与快乐的关键行为，遵循自己的价值观与人生目标，进而规划个人的理财与投资策略。

【精彩书摘】

沃辛顿夫妇面临了单薪家庭常见的问题。刚结婚时，伊莉莎白是老师，赛巴斯汀则是银行的高阶主管。尽管居住的伦敦是全球物价最高的城市之一，两人还是过着舒适的生活，甚至负担得起奢侈品。婚后几年，他们买了栋双并的房子，替未来的家庭生活做准备。

不过三十五、六岁，已经有了四个不到六岁的孩子，一点也没浪费时间。现在，沃辛顿一家仅倚赖赛巴斯汀一个人的薪水；虽然收入比以前多，但工作责任及时间也随之增加。伊莉莎白则乐于扮演专职妈妈，但是目前家里的隔间设计让她很不方便；小厨房和客厅独立分开，不利于随时关注到处乱跑的孩子，而炉台也太低了，小孩都能搆得到。

出于长时间投入工作的愧疚，赛巴斯汀提议改建房子，增加一间卧室，并将客厅改成开放空间，更适合全家人相处。虽然得花点时间，才能存够改建房屋所需的五万英镑，但这笔花费将很值得。

赛巴斯汀的同事却建议另一个更容易的方法。因为此时伦敦房地产的价格正在飞涨，赛巴斯汀可以去借一笔金额不大的头期款，以预购方式买户公寓，两、三年后在房子完工前卖出，就能赚上一笔可观的利润。他的同事吹嘘说这样所赚到的钱，将会远超过需要的五万英镑，而且根本不用花自己的钱。

赛巴斯汀和伊莉莎白开始体悟到光凭上班族的薪水永远赚不了大钱，如今一个千载难逢的大好机会就在眼前。他们自忖，房地产会出什么差错？于是开始梦想房屋改建后的日子将会多么美好，以至于无法理智判断。

就在他们借钱缴付头期款后不久，伦敦房地产市场的价格开始陷入混乱。眼见暴风即将来袭，建商加速赶工，竟然将完工交屋期提前了整整一年。当赛巴斯汀和伊莉莎白收到改建旧屋工程的预估报价时，同时也接到建商要求结清预售屋尾款的通知。由于此时房地产价格低迷，建商只得将同一批预售屋降价求售变现。

夫妇两人算一算，发现若此时出场将十分不利。如果认赔卖掉预售屋，将亏损五万英镑；忍痛付清尾款的话，则需再借五万英镑，可以预见未来多年会持续背负庞大债务。

这件事情带来的压力，让两人的婚姻面临极大挑战，甚至让伊莉莎白处于崩溃边缘。

●做正确的选择

伊莉莎白和赛巴斯汀的故事来自一个平凡家庭，并且不是特殊个案。所幸，有不少容易遵循的策略可以避免重蹈这对夫妻的覆辙，并得到更好的成果。这一章会解释这些策略，以及如何运用于个人理财的架构，让你一生受用。这架构就是快乐之桥。而桥底下有三根桥墩：

1.定义并了解自己的人生价值观及目标。

2.在符合人生价值观及目标的前提下，建构一套妥善运用自己资源的理财策略。

3.发展适合自己的投资策略。

想好好享受自己选择的人生，有健全稳健的理财策略是很重要的一步，而投资则是大多数理财策略中的关键。

「全生涯理财规划」并不只专注在比别人拥有更多财富。它包含了先内省，确认自己的价值观及目标，且之后所做的决定都能与其维持一致，而不是把金钱多寡视为成功的指标。很少有人的计划反映出一生真正希望达成的目标。你需要为自己订定理财计划，而不是光只想到钱而已。

安睿理财规划顾问公司的调查显示，对生活高度满意与自认对人生毫无把握的人，两者间的主要不同只有一点：对于个人财务的掌控感。不论是有高收入，或是被贷款压得喘不过气的人，皆适用这个原则。

自认对生活感到高度满意的人都有理财计划。这个计划不见得要很详细，有些简单到只是一个月的预算表、或是订定最低存款目标，甚至连纪录都没有，但仍然称得上是个理财计划。

《多少才够？》/天下杂志出版