房貸滿水位 「不動產放款天條」該排除哪類放款？央行提這些意見

银行房贷满水位，有不动产放款「天条」之称的银行法72-2条三成上限，是否有必要进一步放宽？金管会4日找来国银总经理开会，央行则由业务局副局长列席。图／本报系资料照片

银行房贷满水位，有不动产放款「天条」之称的银行法72-2条三成上限，是否有必要进一步放宽？金管会4日找来国银总经理开会，央行则由业务局副局长列席；据悉，对于银行法72-2条是否排除国银海外分行的不动产放款，央行持中立态度，仅强调若要排除，「分子、分母得一并处理」。

房贷借不到酿成民怨，立委郭国文建议，银行法72-2条可排除国银海外分行承作的不动产放款，主要原因有二，一是不会影响台湾不动产市场，第二则是因市场不同、风险也不同，所以排除的冲击与影响会较低。

对此，央行官员态度中立，仅强调若要采取此做法，逻辑上而言「分子、分母都要一并排除」，因银行法72-2条规定的三成上限，分母是「国内分行的新台币存款加海外分行的存款」，分子则是「国内与海外的住宅与企业建筑放款」，若要排除分子里的海外建筑贷款，那么分母里的海外分行存款也得一并扣除。

央行官员表示，政府鼓励危老都更，因此建商在购地兴建阶段，均有相关政策奖励，央行的选择性信用管制也排除危老都更。不过当建商走危老、都更后兴建而成的成屋，是否可排除在银行法72-2条的限制之外，央行态度保留，同样都是房屋贷款，若要因兴建者或地域别的不同而排除适用，「很容易产生问题」。

以央行祭出的房市信用管制措施而言，目前确实也有一些可排除、不受限制的项目；例如，金融机构承作的不动产抵押贷款，若属都市更新、危老重建，或其他配合政府相关政策的重建案件，可不受信用管制限制。